Чтобы купить новый автомобиль приходиться копить средства несколько лет. Покупку автомобиля с пробегом тоже нельзя назвать дешевой сделкой, и для некоторых россиян даже такой вариант пока в мечтах. Благодаря тому, что автокредиты в Москве позволяют приобрести любой без исключения автомобиль, ряды столичных автолюбителей ежегодно пополняются.
Какие автокредиты предлагают в Москве?
Начнем с того, что купить авто в кредит в Москве можно прямо в автосалоне. Как правило, автосалоны сотрудничают с 2-4 банкам, представители которых принимают и рассматривают заявки на их территории. Заявка, поданная таким образом, рассматривается на общих условиях.
- ссуда на новый автомобиль;
- средства на подержанный автомобиль;
- программа по приобретению конкретной марки автомобиля;
- новое авто в кредит в Москве на льготных условиях с государственной субсидией;
- кредиты на приобретение автомобилей российской сборки.
Кредит на автомобиль в Москве - условия и основные параметры
В России уже давно действуют устоявшиеся требования к физическим лицам, обратившимся за кредитом. Они немного видоизменяются, могут отличаться в разных организациях, но в целом банки России придерживаются этого списка:
- возраст: 18+;
- гражданство: российское;
- регистрация: постоянная;
- стаж: от 4 месяцев;
- платежеспособность;
Не все банки в 2020 году устанавливают требование к регистрации в районе их расположения, допускается регистрация в любом регионе. Это же касается и подтверждения доходов. К рассмотрению принимаются справки по форме банка или нанимателя, выписки по пенсионному счету.
Взять машину в кредит в Москве можно на этих условиях:
- первоначальный взнос 10-50% стоимости автомобиля или без первого взноса;
- процентная ставка от 14,00%;
- на 5 лет;
- без справки о доходах;
- под залог приобретаемого транспортного средства и/или другого имущества;
- с плохой кредитной историей при условии обеспечения.
Как найти кредит на сайте?
Все что нужно, чтобы выбрать кредит здесь, это знать сумму и период кредитования. Кроме этого, калькулятор автокредитов в Москве дает возможность (по желанию пользователя) искать кредит с учетом дополнительных условий.
«Человек придумал кредит, чтобы уже сегодня жить завтрашним днем», — сказал один из известных экономистов, подчеркивая важность этой финансовой операции для тех слоев населения, которые по определенным причинам не имеют возможность купить какой-либо товар за наличные. К наиболее успешным операциям по займу относятся кредиты на покупку автомобилей, и эта тенденция сохраняется уже на протяжении не одного десятка лет. В том числе и в России, где бум автомобильного кредитования наблюдался в докризисных 2006 – 2008 годах. Но и в посткризисные годы этот вид покупки транспортного средства был весьма популярен у россиян: по статистике, в 2013 году каждый второй новый автомобиль покупался в кредит (этому, в частности, способствовала программа льготного кредитования). Сегодня мы расскажем о том, как правильно купить машину в кредит.
Для начала снова обратимся к статистике. В 2014 году, по данным Объединенного кредитного бюро РФ, количество желающих приобрести автомобиль за средства финансовых учреждений резко пошло на убыль: в первом квартале было выдано на 16 процентов меньше автокредитов, чем за такой же период 2013 года, а во втором – уже на 26 процентов. Тем не менее, как говорят финансисты, большая часть людей, приходящих в российские автосалоны, интересуется условиями покупки машины в кредит. И в большинстве случаев покупает автомобиль именно таким способом. Положим, что у вас не хватает денег, чтобы приобрести машину за наличный расчет, и вы задумываетесь о кредите. Давайте подробно рассмотрим процесс приобретения автомобиля в кредит и его «подводные» камни.
Шаг 1. Выбор банка и кредитной программы
Допустим, вы уже остановили выбор на определенной марке и модели автомобиля, решили, какую комплектацию будете брать. Дело осталось за малым: оплатить выбранный автомобиль. Своих средств не хватает, вы спрашиваете менеджера в салоне о возможности покупки машины в кредит. И тут в ваши уши вкладывают массу информации о специальных предложениях, о беспроцентном займе, о защищенном кредите – в общем, голова идет кругом. Естественно, в таком состоянии принимать столь ответственное решение нельзя. Возьмите у менеджера все расчеты по каждому предложению и отправляйтесь домой, где в спокойной обстановке взвесьте все «за» и «против» предложенных вам способов покупки авто.
Каждый автолюбитель, решивший взять машину в кредит, может выбрать два пути займа: взять деньги у того банка, в котором он получает зарплату, либо воспользоваться услугами банка (ов), который ему предложит автосалон. Плюсы первого варианта – «родной» банк может предложить кредит на более щадящих условиях (например, снижение ставки на 1.0 процент), ежемесячный платеж может списываться с вашей зарплатной карточки (не нужно ходить в отделение, выстаивать там очередь, следить за сроками погашения кредита). А также — потребовать минимальный пакет документов, предоставить «кредитные каникулы» на лояльных условиях, дать разрешение на заем в течение пары часов. Минусы в том, что все остальные операции (страхование, и так далее) вам придется делать самому. Да и контроль над соблюдением кредитного договора со стороны банка будет строжайшим.
Преимущества второго варианта – участие в партнерской программе (Nissan Finance, Renault Finance, Citroen Finance и так далее), где автосалон предлагает специальные условия кредитования (по сниженным ставкам) и страхования (сниженные тарифы по КАСКО и ), оформление документов в автосалоне, быстрое принятие решения о выдаче кредита (в течение 1 дня). Отрицательные моменты такого способа кредитования в том, что покупателя на определенный срок (от года и на весь срок кредита) могут привязать к одной страховой компании (иногда той, которой владеет дилер), тарифы которой по КАСКО могут быть выше, чем у не входящих в партнерскую программу автосалонов, страховых и банков, СК. Поэтому, прежде чем делать выбор между этими двумя вариантами кредитования, нужно оценить все плюсы и минусы.
Теперь остановимся на кредитных программах, предлагаемых банками и автосалонами.
Беспроцентный кредит – штука весьма интересная и заманчивая, но со своими особенностями. Чтобы оформить такой заем, у вас на руках должно быть не менее 50% от стоимости автомобиля – эта сумма составит первоначальный взнос. Вторая особенность – это срок беспроцентного кредита. Обычно такой кредит выдают на год, в крайнем случае – на два года. Ежемесячный взнос по такому типу займа ниже, чем при обычном кредите, и это объясняется тем, что большая часть стоимости автомобиля уже оплачена покупателем. Кроме того, в таких программах у клиента нет выбора по системе погашения кредита – предусмотрено исключительно погашение долга равными платежами (аннуитет). При составлении договора надо внимательно читать права и обязанности сторон. В некоторых договорах банк предусматривает такую «штрафную» санкцию, как перевод беспроцентного кредита в процентный за задержку платежа на 1 день.
Экспресс-кредит – это возможность взять заем на покупку автомобиля за несколько часов. На этом его преимущества и заканчиваются. А дальше – одни минусы. Во-первых, сумма кредита ограничена миллионом рублей (обычные кредиты выдаются на сумму до пяти миллионов рублей), во-вторых, первоначальный взнос по экспресс-кредиту – 20% от стоимости автомобиля. В-третьих, высокая процентная ставка 17-20% в год (у обычного кредита в зависимости от срока – до 16% годовых) и обязательное , без которого процентная ставка может превысить отметку в 20% годовых.
Кредит без справки о доходах и первоначального взноса – лакомый, на первый взгляд, вариант займа, который при своих видимых преимуществах, таит очевидные недостатки в виде высоких процентных ставок (от 20 до 25% годовых) и жестких штрафных санкциях (высокая пеня в случае задержки по выплате долга за кредит).
Специальные программы кредитования – ими вовсю пользуются автодилеры, привлекая покупателей лояльными ставками (от 4.9 до 7.9% годовых в рублях). Такие программы являются акциями, срок их действия обычно ограничен месяцем, а их цель – сбыть остаток автомобилей на складе дилера. Поэтому выбор моделей и комплектаций, участвующих в такой программе, может быть ограниченным. Еще один неприятный момент – величина первоначального взноса. Дело в том, что приятную процентную ставку дают только при условии первоначального взноса от 30% стоимости автомобиля и срок действия – всего год. Хочешь взять кредит на срок от 2 до 5 лет: не вопрос, тут и взнос от 10%, но процентная ставка уже не 4.9%, а 10.9 до 14.9%.
Шаг 2. Оценка собственных возможностей и сбор документов.
Для начала ответьте сами себе: сможете ли вы позволить выделять определенную часть своего дохода на погашение кредита. В среднем за автомобиль стоимостью от 500 000 рублей ежемесячный платеж в банке составляет порядка 13 000 – 20 000 рублей. Если ответ положительный, то двигаемся дальше и определяемся, сможете ли вы внести первоначальный взнос, который составляет от 10% стоимости автомобиля. Сможете? Отлично. Далее подсчитываем, что к первоначальному взносу нужно будет приплюсовать залог за автомобиль (отдается в руки менеджеру автосалона, является гарантией того, что вы действительно собрались покупать эту машину), а также расходы на оформление полисов КАСКО и ОСАГО. Положим, вы покупаете автомобиль Nissan Juke за 650 000 рублей, залог за который в автосалоне составил 30 000 рублей, а КАСКО и ОСАГО – 60 000 рублей. Первоначальный взнос в банке-кредиторе — 15%, это составит 98 000 рублей. В результате, вам придется иметь на руках наличными порядка 190 000 рублей. Сюда же приплюсуем услугу салона по регистрации автомобиля в МРЭО ГИБДД и изготовлении номеров – 15 000 рублей. Итого – 205 000 рублей. Есть у вас такая сумма? Если да, значит, готовим деньги и собираем необходимые для открытия кредитной линии документы.
В банк обычно представляются такие документы:
Анкета заемщика (выдается в банке);
Гражданский паспорт;
Второй документ, подтверждающий личность заемщика ( либо загранпаспорт);
Справка с места работы о доходах за последние шесть месяцев;
Договор купли-продажи автомобиля (берется в автосалоне);
Платежный документ автосалона на оплату приобретаемого автомобиля;
Копия паспорта транспортного средства (ПТС);
Страховой полис КАСКО с квитанцией об оплате страховой премии;
Страховой полис ОСАГО с квитанцией об оплате страховой премии;
Платежный документ об оплате первоначального взноса (квитанция банка).
Если у вас есть поручитель, то от него потребуется паспорт и справка с места работы о доходах, на основании которой банк убедится в том, что поручитель сможет в случае чего подстраховать вас и погасить задолженность по кредиту.
Шаг 3. Оформления договора о кредите.
Пожалуй, не менее ответственный шаг, чем первые два. В процессе оформления кредита может возникнуть множество нюансов, которые заемщик не предусмотрел. Например, то, что некоторые банки берут комиссию за рассмотрение заявки о кредите. Либо предусматривают штрафные санкции за любые, казалось бы, незначительные вещи. Сменил, к примеру, заемщик телефонный номер, поменял место жительства, перешел на другую работу, не подвез автомобиль в оговоренный срок к отделению банка на сверку – изволь заплатить 1% от суммы кредитного договора.
Также надо учитывать, что при оформлении автокредита владельцем машины являетесь вы, а залогодержателем – банк. И помимо кредитного договора придется оформлять договор о залоге, который обязательно должен быть заверен нотариусом. Естественно, эта операция не бесплатная и ее расценки лучше узнать заранее.
Внимательно прочитайте кредитный договор, чтобы выяснить, взимает ли банк плату за досрочное погашение кредита. Большинство российских банков от этой меры отказалось, но бывают исключения. Не лишним будет узнать о возможности рефинансировании кредита и перевода его из одной валюты в другую. Ведь может случиться такое, что вас начнет тяготить взятый в иностранной валюте кредит, перестанут устраивать условия предоставления займа, да и просто захочется сменить авто до истечения срока кредита. Если такие возможности банк предоставляет, то поинтересуйтесь – на каких условиях и что для этого нужно.
В общем, перед тем, как ставить подпись под договором, выясните все возможные санкции, которые может применить по отношению к вам кредитное учреждение. И лишь уяснив все положительные и отрицательные моменты, можно заключать договор.
Какие существуют варианты кредитования при покупке б/у авто? Можно ли взять кредит на авто с пробегом без первоначального взноса? Как оформить автокредит на подержанный автомобиль?
Привет всем! С вами Денис Кудерин – финансовый эксперт журнала «ХитёрБобёр».
Автомобиль с небольшим пробегом немногим уступает новому авто, а стоит гораздо дешевле. Но и эта сумма не у всех есть в наличии. В такой ситуации есть компромиссное решение – покупка подержанного автомобиля в кредит .
Прежде чем решиться на такой шаг, нужно знать, как сделать это грамотно и с наименьшими затратами. Если вы не в курсе, где искать машину и в какие банки лучше всего обращаться, то это статья – для вас.
Я расскажу обо всех нюансах и подводных камнях автокредитования б/у транспорта , плюсах и минусах такого способа приобретения машины.
Читаем до конца – в заключительном разделе вас ждут советы, как сэкономить на покупке автомобиля с пробегом .
Итак, поехали!
1. Выгодно ли оформлять автокредит на подержанный автомобиль
Вы решили купить машину в кредит, но поняли, что покупка нового авто вам не по карману . Заманчивых предложений от автосалонов и банков полно, но ежемесячные выплаты по таким займам – неподъёмные для вашего бюджета.
Это не значит, что теперь вам всю жизнь придётся ходить пешком или ездить на метро. Множество финансовых компаний предлагают автокредиты на подержанные автомобили. Это обойдётся гораздо дешевле , чем покупка нового авто, особенно, если выбрать соответствующую кредитную программу и надёжного продавца.
Сразу предупрежу, что далеко не всякое транспортное средство можно приобрести по программе автокредитования. Банк предъявляет вполне определённые требования к возрасту машины, её стоимости и даже весу .
Кредитованию подлежат:
- машины не старше 10 лет зарубежного производства и отечественные авто не старше 5 лет ;
- не дороже установленного банком лимита (500 тыс – 1,5 млн рублей );
- не тяжелее 3,5 тонн ;
- с пробегом не более 100 000 км для зарубежных авто и не более 50 000 км для отечественных.
2. Как можно приобрести б/у авто в кредит – 5 вариантов кредитования
По статистике, каждый второй автомобиль, «бороздящий просторы» Российской Федерации, приобретают в кредит . Если вы решили присоединиться к числу «кредитных» автолюбителей, есть несколько способов купить машину с пробегом. У каждого из них есть свои достоинства и недостатки.
Рассмотрим подробно самые популярные варианты .
Вариант 1. Стандартный автокредит
Этот способ – наиболее простой и надёжный. Вы покупаете автомобиль через автосалон, где весь транспорт перед продажей проверяют на техническую исправность и юридическую чистоту .
Машины отслеживают на предмет угона и участия в ДТП через ГИБДД, а при обнаружении малейшего дефекта специалисты сервисного центра его тут же устраняют. То есть вы приобретаете авто почти в идеальном состоянии .
Если очень торопитесь стать автовладельцем, подавайте заявку на получение кредита прямо в автосалоне. Иногда банк решает вопрос буквально через пару часов, особенно если у вас безупречная кредитная история . Вам останется только оплатить первый взнос в кассу и оформить договор с банком.
Но помните, чем быстрее оформляется кредит и чем меньше документов от вас требуют, тем выше процентные ставки . Поскольку риски банка возрастают, единственный способ снизить их – это оформить более дорогой вариант кредита.
Стало возможным оформление автокредита, не выходя из дома или работы. Такое эксклюзивное предложение появилось у компании Automama , которая поможет вам купить авто в кредит . Персональный менеджер выезжает для оформления кредита в удобное время и место к тем, кто хочет приобрести автомобиль с пробегом.
Automama также поможет заблаговременно узнать состояние вашей кредитной истории и вашу привлекательность для банков с помощью новой бесплатной услуги «Кредитный рейтинг». Таким образом, ведущие банки с уникальными кредитными предложениями будут доступны для вас на самых комфортных условиях.
Вариант 2. Покупка без первоначального взноса
Ещё один быстрый, но неоднозначный способ приобрести подержанную машину. Подходит для тех, у кого совсем нет денег на первичные выплаты, а стать автовладельцем очень хочется. Недостатки всё те же: нет первого взноса – выше риски – выше процентная ставка .
При этом проверка статуса клиента, рискнувшего оформить будет более масштабной. Понадобятся не только два документа, но и справка, подтверждающая доходы , плюс копия трудовой книжки , заверенная работодателем.
Вариант 3. Приобретение по беспроцентному автокредиту
Вы приобретаете авто на условиях коммерческой рассрочки , платите первоначальный взнос, а оставшуюся стоимость возмещает банк-партнёр автосалона на выгодных для себя условиях. Погашать задолженность вы будете уже перед банком, не уплачивая при этом процентов.
Минус в том, что первый взнос равен чуть ли не половине стоимости, а срок возврата остатка не превышает 6-24 месяцев . То есть такой вариант подходит лишь тем, у кого есть на это соответствующие средства.
При этом на деле кредит оказывается не таким уж и «беспроцентным».
Клиент платит:
- за открытие и обслуживание счета;
- комиссионные за взносы по долгам;
- за досрочное погашение;
- за страховку КАСКО – а это от 7 до 10% от стоимости авто.
Другое название беспроцентного кредита – .
Вариант 4. Перекупка долга по автокредиту
Бывает, что заёмщику не под силу выполнять взятые на себя долговые обязательства, и он обращается в банк с просьбой выставить машину на продажу . Если найдётся покупатель, он берёт долг на себя. Таким способом желающие приобретают почти новые автомобили, освобождая бывших владельцев от долгового бремени.
Вариант 5. Получение потребительского кредита
Не совсем автокредит, но помогает достичь той же цели – купить машину в долг.
Статья о том, как правильно взять кредит на покупку машины - как выбрать банк для автокредита, разные виды займов, автострахование, важные моменты и советы. В конце статьи - видео о том, как избежать обмана при получении автокредита!
Содержание статьи:
Сегодня покупка автомобиля становится всё более обыденным событием. Для многих семей машина становится необходимостью в повседневной жизни. По данным Автостата, почти каждый второй автомобиль в России приобретается на заемные средства. Кредит на покупку авто год от года становится доступнее.
При соответствии заёмщика требованиям кредитной организации, получить кредит для приобретения машины не составит труда. Практически всегда предъявляются три требования:
- Регистрация или прописка на территории РФ и наличие документов, ее подтверждающих;
- Постоянный и регулярный доход в объёме, достаточном для ежемесячной выплаты;
Получить средства в кредит просто. Давайте обсудим, как правильно взять кредит на покупку автомобиля, чтобы потом не пожалеть о заключённом договоре.
Разные банки – разные требования
Сегодня, если постараться, можно получить кредит практически на любую машину - новенькую и с пробегом, отечественную или импортную. Разные кредитные организации предоставляют займы на все виды транспорта. Чтобы не получить позднее неприятных сюрпризов, перед заключением сделки следует внимательно ознакомиться со всеми подробностями подписываемого документа.
Отмечается стабильная закономерность - жёсткие требования отбора кредитора сочетаются с выгодными условиями. И наоборот, более мягкие требования всегда сочетаются с высокой процентной ставкой, дополнительными расходами со стоны покупателя машины.
Например, ВТБ и Сбербанк рассматривают заявления только с официальной бумагой (2-НДФЛ), подтверждающей платежеспособность заёмщика. Предоставленный расширенный пакет документов позволит рассчитывать на более выгодный процент.
Противоположную позицию занимают КредитЕворБанк и Русский Стандарт. Заём может быть оформлен практически любому гражданину РФ, при этом процент будет выше, чем среднестатистический. Применение подобной тактики позволяет банкам компенсировать потери от невозвратов.
Различается и тактика банков в отношении продавцов. Более консервативные кредиторы предпочитают работать с официальными региональными дилерами. Другие этот критерий учитывают мало, но при условии выполнения сделки с посредничеством автосалона, выступающем в данном случае своеобразным комиссионным магазином. Такой вариант сделки потребует дополнительного времени для выполнения мероприятий полной диагностики, обследования авто.
Самые консервативные кредиторы готовы выдавать средства исключительно для приобретения новых автомобилей, подержанный транспорт ими не рассматривается. Другие кредитуют сделки по 3-5-летним автомобилям. При определённом усердии можно найти кредитную организацию под покупку автомобиля с 10 и более летним стажем. Выгода от подобной сделки очень сомнительна.
Получить одобрение кредита на новенькую или возрастную машину – две большие разницы. Новым считается автомобиль без пробега, 2-х последних лет выпуска. На кредитование покупки нового авто банки идут охотно. Вся процедура из пяти последовательных этапов займёт считанные дни или часы, в зависимости от вида кредита:
- В салоне выбираем понравившуюся модель;
- Заключаем договоры на куплю-продажу и страхование;
- Проходим процедуру оформления кредита и подписываем договор залога;
- Переводим деньги автодилеру на счёт;
- Забираем своё авто по акту приёма-передачи.
Если целью является кредит на приобретение авто у частного лица, то потребуется посредник – юридическое лицо. В сделке появятся дополнительные этапы, связанные с необходимостью сдать автомобиль до покупки в специализированный автомобильный комиссионный магазин. Его роль может исполнить автосалон.
Рассмотрением заявки банк занимается 2-3 дня. Последующие три-четыре месяца – это срок одобрения, при необходимости он может быть продлён. Обычно для этого требуется донести свежие документы, подтверждающие платёжеспособность – справку о доходах и пр.
Преимущества сделок через банк и автосалон
Современные технологии позволяют оформить ссуду в месте приобретения транспортного средства. Это значительно экономит время и избавляет покупателя от дополнительной беготни по банкам. Однако большая часть покупателей авто в кредит предпочитают обращаться непосредственно в банки. Окончательное решение определяется степенью удовлетворенности потребностей заёмщика.
Если на данном этапе важна только наименьшая ставка, то прямое обращение в кредитную организацию позволит получить кредит под 1-1,5% меньший процент, но в сочетании с расширением требований к пакету документов и, возможно, с большим первоначальным взносом.
Автосалоны как правило сотрудничают с несколькими банками. Если терпеливо искать, то можно найти акции, во время которых автодилеры предлагают отдельные марки в кредит по ставке ниже обычной на 3-5%. Подобных условий ни один банк предложить не сможет. Жаль только, что подобные акции – редкость.
Нетерпеливые и экономные могут воспользоваться экспресс-кредитами и кредитами без страховки от банков. Первые экономят время, вторые – финансы. Но. Если внимательно присмотреться к условиям, то полученная выгода выглядит уже не так привлекательно.
Почти в любом автосалоне есть возможность оформления экспресс-автокредита. Через полчаса-час после предъявления двух документов, удостоверяющих личность (одним должен быть паспорт), оформляется заём на требуемую сумму, и можно отправляться домой на собственной машине.
Из-за повышенного риска со стороны банка (платёжеспособность заёмщика проверяется поверхностно), банк повышает процентную ставку от стандартной на 0,5-2%. Также на 10-20% увеличивается требование к начальному взносу. Максимальная же сумма кредита и срок погашения могут уменьшиться.
Если нет времени собирать документы, подтверждающие платёжеспособность, можно посчитать объём переплаты.
Страхование при автокредите
Автокредитование – залоговая операция. Приобретаемый автомобиль до полного погашения взятой суммы остаётся залогом. Паспорт на транспортное средство после оформления в ГИБДД передаётся на хранение в банк до выплаты кредита. При ненадлежащем выполнении обязательств должником машина может быть изъята и продана для погашения долга по ссуде.
Однако автомобили ломаются, страдают в ДТП, подвергаются угону. Поэтому многие кредитные организации прописывают обязательное оформление страховки КАСКО. Страховой полис даёт преимущества как банку, так и новому автовладельцу. При повреждении машины выплаты за ремонт получает автовладелец. Если после аварии авто не может быть восстановлению, то выплачивать часть непогашенного долга будет страховая компания.
Недостатком является часто настоятельная рекомендация кредитором страховой компании с не оптимальными условиями. Доходит до заявлений представителей банка о возможности подписания договора только при наличии страховки компании-партнёра. В законодательстве РФ прописано право потребителя на выбор компании для КАСКО. Знание своих прав позволит сэкономить на оформлении страховки.
Не следует поспешно отказываться от рекомендуемой страховой компании. Предварительно просмотрите предложения конкурентов. Условия на поверку могут оказаться не только конкурентными, но и лучшими. Отдельные банки включают страховые выплаты в тело кредита, но часто это сочетается с увеличением первоначального взноса.
Группа банков предоставляют заём без оформления обязательного страхового полиса. Единственное требование - наличие 30% стоимости приобретаемого автомобиля и годовой процент увеличивается на 5% (18,5% против 13,5% при оформленной страховке).
Следует учитывать, что ремонт авто без страховки в полном объёме ляжет на плечи владельца. Сомнительная польза экономии на отказе оформить страховой полис на кредитное авто может вылиться в значительные финансовые потери позже.
Если у покупателя нет средств для страхования, банк может предложить кредит, включающий оплату страховки. В сумму кредита может быть включена оплата КАСКО и ОСАГО на весь срок кредита или только на один год. Подобную возможность банки обычно предоставляют с увеличением первоначального взноса на 10%.
«Беспроцентный» займ
Вслед за ссудой без страховки ещё одной уловкой становятся «беспроцентные ссуды». По своей сути автозайм под 0% - это рассрочка платежа. Относительно недавно подобными предложениями промышляли банки. Сейчас этой уловкой пользуются многие автосалоны.
Следует соблюдать осторожность, заключая договор бесплатного кредита с условиями, подобными традиционному займу. Любая торговля должна кому-то приносить выгоду. После подписания рассрочки машина не принадлежит покупателю. До полного расчета автомобиль – собственность кредитора. Любое минимальное нарушение условий договора может послужить поводом отобрать авто у заёмщика.
Подобную ссуду может предоставить официальный дилер на машину без пробега. При этом размер первоначального взноса может доходить до 30-40 %. Ставка обязательного страхования также обычно завышена на 2-3%.
Привлекательный снаружи бесплатный автозайм при проверке оказывается далеко не сказкой. Если вы ещё не определились со схемой рассрочки, то возможность рассрочки рассмотрите в последнюю очередь.
Система buy-back
Всё ещё необычной остаётся система автокредита с отсроченным погашением и возможностью обратного выкупа (buy-back). При этом вся выданная в кредит сумма делится на две части:
- Первая подлежит ежемесячному гашению одинаковыми частями по ануитетной схеме;
- Для гашения второй существуют дополнительные возможности.
При заключении подобного договора дилер обычно чётко прописывает требования к возвращаемому автомобилю. При нарушении какого-то условия дилер вправе не выкупать машину.
Заёмщик, если не захочет расставаться со своим авто, имеет право внести всю недостающую сумму.
При этой форме кредита отложенный долг может достигать 20-50%, ежемесячные выплаты меньше, чем при автокредите с базовыми условиями. Однако расходы на оплату процентов выше, поскольку в стандартном кредите они уменьшаются по мере снижения остающейся суммы, а в системе buy-back сумма выплаты до последнего месяца остаётся одинаковой.
Подобная система автокредитования привлекательна для постоянно меняющих автомашины. По этой системе доступно только приобретение иномарок и не во всех автосалонах.
Автокредитование имеет массу тонкостей и подводных камней. Несколько советов помогут пройти путь от оформления кредита и до покупки автомашины с минимумом затрат эмоций и финансов:
- Оцените объективно свои финансовые возможности, определитесь с максимальной суммой, которую вы готовы ежемесячно перечислять для погашения долга;
- Изучите все доступные источники информации об условиях предоставляемых кредитов: банковские программы, акции и предложения автосалонов. Перед принятием окончательного решения о заключении сделки нужно внимательно изучить максимальное количество представленных на рынке предложений. Чем большей информацией вы будете обладать, тем более подходящее для себя предложение выберете;
- Предварительно следует вычислить стоимость оформления кредитного договора. В неё включают: первоначальный взнос, затраты на выдачу средств, страховую выплату, непредвиденные расходы;
- Особого внимания при заключении договора заслуживают разделы, написанные мелко. При наличии непонятных вам моментов не подписывайте документы до разъяснения непонятных мест. Лучше немного сдвинуть заключение сделки, чем потом годами кусать локти.
Видео о том, как не попасть в лапы мошенников при оформлении автокредита:
Кризисы приходят и уходят, к скачкам валютных курсов и нестабильной финансовой ситуации соотечественники давно уже привыкли. С каждым годом новое молодое поколение строит семьи, открывает бизнес, лавирует в условиях инфляций и дефолтов – а классическое «ехать надо» никто не отменял. Денег нет, копилки не утешают, а машина нужна позарез. Что делать, как быть? В поисках шанса на владения четырьмя колесами тысячи людей отправляются в радушно раскрытые двери отделов кредитования. Как взять машину в кредит с умом и не попасться на крючок «вечной расплаты»? Несколько важных пунктов помогут сохранить время, деньги и нервы потенциального будущего владельца.
В любом автосалоне клиенту предлагаются различные условия про автокредитам
В первую очередь стоит помнить: ни один салон как юридическое лицо не может предоставить вам кредит или рассрочку на предлагаемый товар. Ссуда на авто может быть выдана только банком, но не стоит беспокоиться – несколько представителей различных банков еще поборются за ваше внимание, предлагая прямо на месте оформить запрос и заверяя клиента в выгодности собственных условий. Будет ли одобрен запрос банком в течение определенного промежутка времени – гарантий быть не может, но попытать счастья можно одновременно у нескольких. Менеджеры помогут прямо на месте составить и подписать все необходимые бумаги.
Так что если вы пришли в автосалон с твердым намерением не покидать его стен без заветных ключей в кармане – подготовьте заранее максимально полный пакет документов.
Что нужно иметь при себе, чтобы дважды не бегать за документами
Список бумаг, требуемых на покупку машины, может варьироваться от минимального набора – паспорта с пропиской и прав, до справки о доходах, ИНН, пенсионного удостоверения, свидетельства о гос. регистрации и др. Сейчас многие банки готовы работать с минимальным пакетом платежеспособного клиента.
Какой бы расклад (рассрочки или кредита) вы ни выбрали – будьте готовы к тому, что первоначальный взнос будет включать в себя не только определенный процент от стоимости авто (допустим, заранее вам в точности известной), но и сумму первоначальных взносов и комиссий. Планируя событие и первоначальный расчет, не забудьте накинуть наперед возможных процентов 15 «незапланированных» расходов.
Как правильно оценить свои возможности и с какими комиссиями и взносами придется столкнуться
Вот тут начинается разбор «подводных камней», типичных для любого, связанного с банковской системой, процесса.
Самым простым и «прозрачным» способом считается рассрочка. И действительно – 0% годовых, ничего лишнего, плати себе по частям по мере сил и горя не знай. Заманчиво? Так-то оно так, но у этого способа есть два существенных минуса, которые здорово бьют по карману потенциальных клиентов на момент принятия решения:
- Первоначальный взнос . Он может варьироваться, но в среднем составляет от 60 % общей суммы покупки. Даже если вести речь о приобретении недорогого авто, сумма выходит немаленькая, а если таковая уже имеется на руках – что, кроме условий крайней срочности, мешает подкопить еще немного и, добавив, совершить покупку уже самостоятельно без банковского посредничества?
- Ограниченное время . В зависимости от дороговизны авто, оно будет колебаться в пределах от 12 до 24 месяцев. Разбейте оставшиеся 40 % стоимости хорошего авто на 12 платежей – и предложение может показаться не таким уж заманчивым.
Кредитная опция предлагает по этим двум пунктам гораздо более выгодные варианты. Тут и взносы будут меньше (примерно от 7 до 20 % суммы), и сроки выплат могут быть растянуты до 5–7 лет. Но прежде, чем хвататься за ручку и ставить подпись, внимательно прочтите договор от корки до корки со вставками, мелким текстом и звездочками-сносками. Делать это желательно с карандашом и калькулятором под рукой – прежде чем соглашаться на выгодную годовую ставку, необходимо скрупулезно просчитать все комиссии, к ней прибавляемые.
Альтернативой автокредита может стать потребительский кредит
К сумме выплат по кредиту могут прибавиться:
- единоразовая комиссия;
- комиссия за предоставление кредита;
- комиссия за кассовые обслуживания и ежемесячное обслуживание счета;
- комиссия за обслуживание сопутствующих счетов (к примеру, если при открытии счета в новом банке вам предлагают кредитную/депозитную/накопительную карту в нагрузку к основному кредитному счету);
- ежедневная пеня за просроченный месячный платеж;
- в отдельных случаях – комиссия за возможность досрочного погашения кредита;
- обязательное страхование КАСКО;
- обязательная страховка жизни и здоровья покупателя.
Просчитайте итоговую сумму переплаты – во сколько раз финальная стоимость автомобиля превысит изначальную и согласны ли вы на это? Просчитайте все, включая возможность всплывающих спустя год-другой «сюрпризов» – приятными они не будут.
Важно помнить: до полного погашения кредитной суммы, покупаемый вами автомобиль принадлежит банку. Покупка выступает залогом выдачи кредита и может быть отнята по решению суда и продана банком с аукциона.
Как взять б/у машину в автокредит
Далеко не всегда клиенты даже догадываются о такой возможности. Но да, получить б/у авто по дешевке, да еще и под годовой процент, вполне реально. У этой опции есть ряд существенных и преимуществ, и недостатков.
Из преимуществ – кредит на подержанную машину будет самым дешевым по первоначальным затратам. И ценник снижается, и взнос небольшой. Все с теми же карандашом, калькулятором и тщательным подсчетом возможных минусов ознакомьтесь с договором.
Из очевидных рисков – машина может быть не в лучшем состоянии. Тест-драйв и диагностика на СТО предоставляется в исключительном случае; скорее всего, вам предложат визуальный осмотр на закрытой охраняемой стоянке банка. Следствия ДТП, неочевидные внутренние повреждения и мелкие детали – как и любая б/у покупка, машина не может быть представлена с идеальной предысторией.
К тому же не всегда машина находится в прямом ведомстве банка. Клиенту может быть предложено оплачиваемое участие в аукционе, по результату которого стоимость лота оказывается очевидно выше изначально заниженной суммы.
А затем – речь все еще идет о кредите, а значит, обязательные страховки и первоначальные взносы из предыдущего раздела остаются важной частью расчета.
Перед подписание кредитного договора, необходимо просчитать все расходы
Какие альтернативы
Если вы изначально рассматривали вариант рассрочки и имеете на руках стартовую сумму, – вместо машины в кредит можно взять в банке кредит на машину. Он может проводиться и как кредит под ремонт или ипотеку – главное, решить, где взять необходимые деньги для покупки.
Крупную сумму получить не так просто – тут уж точно потребуются и декларации о доходах, и готовность возвращать деньги с учетом, возможно, более высоких процентов, чем предлагались на автокредит.
Так в чем же выгода этого варианта?
- Страхование. Совершая покупку «чистыми» деньгами, никто не заставит вас приобретать дополнительные обязательные страховки, входящие в условия договора.
- Право владения. Что бы ни случилось, изначально желанное авто с первых дней приобретения принадлежать будет вам и только вам.
Впрочем, если срочность вопроса «хочу взять машину» – краеугольный камень совершения покупки, стартового капитала мало, а сесть за руль жаждется чем скорее, тем лучше – банковский кредит за несколько часов способен решить проблему, прежде казавшуюся неподъемной. Главное, помните: внимательность – спасительный круг потребителя, а самое главное всегда кроется в коварных строках мелким почерком.
Вконтакте
ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА
Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера
