Как сохранить и приумножить свои деньги: Сбербанк и его вклады для физических лиц. Чем отличаются депозиты для пенсионеров в Сбербанке? Депозит в сбербанке проценты для пенсионеров

• Проценты начисляются каждые 3 месяца
• Причисленные проценты прибавляются к сумме вклада, увеличивая доход в следующих периодах

Условия досрочного расторжения

• При востребовании вклада в течение основного (пролонгированного) срока процентная ставка, установленная на дату открытия (пролонгации) вклада не меняется

Условия пролонгации

• Автоматическая пролонгация осуществляется на условиях и под процентную ставку, действующие по вкладу «Пенсионный - плюс Сбербанка России» на дату пролонгаци
• Количество пролонгаций не ограничено

По вкладу вы можете оформить доверенность и составить завещательное распоряжение.

Особые условия

Вклад предназначен для клиентов, получающих пенсию от Пенсионного фонда РФ (территориальных органов ПФ РФ), министерств и ведомств, осуществляющих пенсионное обеспечение и от негосударственных пенсионных фондов

Клиент может отказаться от пролонгации, заключив дополнительное соглашение

В последнее время наблюдается тенденция к росту депозитных вкладов среди россиян, так как по сравнению с программами инвестирования они более надежны. Сберегательный банк России имеет наибольший уровень доверия среди граждан страны, в связи с чем почти половина всех депозитных счетов в РФ приходится именно на него. Деятельность, связанная с обеспечением наиболее уязвимой социальной группы — пенсионеров — всегда было приоритетным направлением банка, а они, в свою очередь, признавая его стабильность, открывают свои счета именно в Сбербанке.

Новые вклады в 2016 году

Для пенсионеров в Сбербанке в 2016 году применяются специальные условия - величина ставки будет наилучшей в независимости от суммы вклада. Так как для различных вкладов применяется так называемая «вилка» по процентам и чем больше сумма вложений — тем больше ставка. Но как видим при открытии вклада пенсионером или при достижении пенсионного возраста во время действующего вклада — клиент получает максимальный возможный процент или переводится на такой.

С точки зрения удобного хранения денег и получения небольшого дохода можно выбрать следующее решение от Сбербанка:

Условия Сбербанка на вклады для пенсионеров

Депозитные вклады в Сбербанк для физических лиц в 2014 году и для пенсионеров существенно различаются. Прежде всего по уровню ставки банка, которая значительно выше для клиентов — пенсионеров и не зависит от размера первичного вклада.

Физическим лицам подобная ставка будет доступна только в случае, если их вклад будет более 2-х млн. рублей. Клиент может обналичивать средства в полном объеме или по частям, в случаях оговоренных в договоре. В 2014г. Сбербанк предусмотрел ряд возможностей для клиентов — пенсионеров:

• пополнение депозита не ограничено по срокам и осуществляется доступным методом (в т.ч. безналичным);
• капитализация начислений — возможность оставлять проценты на счету, путем прибавления к вкладу, увеличивая тем самым остаток и получая большего размера доходов от процентов;
• некоторые предложения банка предусматривают ежемесячное изъятие части средств в виде перечисленного процента;
• переводить пенсию на счет, указав в Пенсионном фонде реквизиты для перенаправления;
• составить единоразовое банковское поручение на оплату ежемесячных коммунальных услуг из средств с депозита.

При принятии решения о вкладе, необходимо предоставить документы, подтверждающие статус пенсионера и подтверждающие личность в отделении Сбербанка и внести имеющуюся сумму для первичного взноса. Согласно законодательных актов, пенсионерами выступают:

• женщины, старше 55 лет;
• мужчины, старше 60 лет;
• не соответствующие первым категориям лица, но получающие пенсию на законном основании.

Калькулятор вкладов Сбербанка для физических лиц и пенсионеров

Сбербанк дает возможность открыть депозит онлайн-способом, предварительно просчитав на онлайн-калькуляторе варианты программ и выбрав оптимальный по условиям. Контролировать начисление процентов и остаток на счету тоже можно посредством интернета.

Предлагаемые в Сбербанк, вклады для пенсионеров 2014г. могут производиться по одному из направлений:

1. Сберегательный сертификат.

Позволяет получить значительно большую ставку, чем по другим вкладам. Выбирать этот вариант лучше в случае, если в наличие имеется крупная сумма денег (это позволит получить лучшие условия и больший доход). Данный вид не дает возможности частичного вывода денег. При возникновении такой необходимости, ставка перерассчитывается. Банковская ставка в случае счета на сумму в размере 10-50 тыс. рублей равняется 0,01%, на 50 — 1 000 тыс — 5,50-8,0%; на 1-8 млн. рублей — 5,95-8,40%; на 8-100 млн. — 6,25-9,10%; от 100 млн — 6,30-9,30%.

2. Пенсионный - плюс.

Дает возможность генерировать пассивный доход на перечисляемую пенсию. Для этого потребуется предоставить все требуемую информацию в Пенсионный фонд с тем, чтобы пенсия направлялась на этот счет. Никаких сроков для довнесения сумм не предусмотрено, осуществлять его допускается в любой момент, а изъять можно практически все, вплоть до минимального установленного размера, который всегда должен быть на остатке. Договор заключается на 3 года, но с возможностью его продления по тем же условиям. Раз в квартал производится капитализация процентов, которые насчитываются по ставке 3,67%, от остатка на счету не зависят.

3. Пополняй.

Открыть счет можно, имея сумму от 1 тыс. рублей (100 долларов или евро). Предоставляется возможность довносить дополнительные средства в любой период, но изъять их до окончания оговоренного срока невозможно. Процентная ставка — 5,32-7,38%, размер увеличивается в зависимости от величины вклада.

4. Сохраняй.

Накопительный счет с процентной ставкой — 5,0-7,76%.

Вклад «Сохраняй» в Сбербанке для пенсионеров

Особенности вклада для пенсионеров «Сохраняй» в Сбербанке.

Вклад Сохраняй в Сбербанке для пенсионеров позволяет своим клиентам в данной категории пользоваться определенными возможностями и тарифами. Открыть счет предлагается в национальной, долларовой или евровой валюте, минимально возможный размер вклада при этом — 1000 рублей или 100 долларов (евро) соответственно. Договор действует определенное время, в зависимости от пожеланий клиента (1-36 месяцев). Важно, что внести еще некоторую сумму или изъять средства запрещено до окончания оговоренного периода, так как эта программа рассчитана именно для накопления. Исключением являются начисляемые проценты. Их можно в нужный момент получать наличными или переводить на другие счета.

Их начисление происходит каждый месяц, что увеличивает размер вклада, по которому будут рассчитаны последующие начисления. Ставка на депозит зависит от длительности и валюты вложений, но не от денежного размера депозита:

• 1-3 месяца: ставка 5,50% на рублевый депозит; 1,50% на валютный;
• 2-3 месяца: 5,75-5,76% в рублях; 1,60% в валюте;
• 3-6 месяцев: 6,0-6,03% в рублях; 1,75% в валюте;
• 6 месяцев — 1 год: 6,55-6,64% в рублях; 2,00-2,01% в валюте;
• 1-3 года: 7,25-7,50% в рублях; 2,50-2,53% в валюте.

После завершения срока действия вклада «Сохраняй», по желанию клиента, его можно продлевать столько раз, сколько потребуется. Если по окончании оговоренного периода, клиент - пенсионер, не снял накопленную сумму — договор подлежит автоматической пролонгации.

Сбербанк установил ряд ограничений на досрочное закрытие счета. Если клиент захочет получить свои сбережения до окончания оговоренного ранее срока, то:

проценты будут рассчитаны не в указанном в договоре объеме, а произойдет перерасчет с учетом коэффициента 2/3 — при вкладе на период более полугода, когда вывод средств запрошен менее чем через 6 месяцев после открытия счета;

проценты рассчитаются согласно установленных ставок — при вкладе на срок от полугода, когда вывод денег запрошен более чем через 6 месяцев после их вложения;

проценты выплачиваются согласно ставок, в полной мере — при сроке менее, чем на полгода.

Вклады для пенсионеров в Сбербанке — выводы

Все предлагаемые вклады для пенсионеров в Сбербанке в 2014 и 2015 году: сохраняй, пополняй, пенсионный-плюс, сберегательный сертификат, — разработаны таким образом, чтобы позволить им получить наибольший доход от своих вложений.

Условия достаточно просты и понятны простому обывателю, затруднений при оформлении не происходит, что наиболее удобно именно для этой группы населения. Также дополнительной возможностью, предлагаемой Сбербанком для своих клиентов, является подписание завещательного разрешения, которое даст доступ вписанным в нем лицам к счетам вкладчика в случае его кончины.

Вклады сбербанка для физических лиц в 2016 году для пенсионеров имеют увеличенные ставки в отличие от аналогичных депозитов. Большие проценты предлагают при оформлении счета через сеть, а не в самом офисе. Сбербанк советует людям пенсионного возраста множество банковских программ с весьма выгодными критериями.

Открытие вклада: два способа

Открыть вклад можно, посетив любое отделение Сбербанка или самостоятельно в интернете. Эти два способа пользуются одинаковой популярностью. Ведь есть люди, хорошо разбирающиеся в интернете, а есть такие, кто совсем не дружит с этим, и им легче посетить офис для обслуживания клиентов. Там специалисты предложат вклады сбербанка для физических лиц в 2016 году для пенсионеров. Калькулятор поможет выяснить более выгодное вложение средств, и вы с легкостью определитесь, какую программу будете оформлять.

В интернете всю информацию придется выяснять самостоятельно, зато он позволяет за короткое время в любое время дня и ночи совершать целый ряд операций по карте и депозите. Через интернет можно на выгодных условиях оплачивать коммунальные платежи. Это будет намного выгоднее, чем через кассу в банке. Подключить услугу можно абсолютно бесплатно. Выбирайте любой вклад и копите деньги на любые нужды.

Можно ли открыть на свое имя сразу несколько вкладов?

Вы можете открыть любое количество вкладов.

На каких условиях продляется вклад?

Если вы не забрали деньги со вклада, он автоматически продлевается на тех условиях и с той ставкой, которые действуют на дату пролонгации. Таким образом процент по вкладу может измениться. Если вклад уже не действует, он продлевается до востребования по ставке 0,01% годовых , как указано в договоре.

Как снять деньги со счёта или сберкнижки из другого региона?

Обратитесь в офис и оформите запрос на перевод из другого региона. Через три рабочих дня деньги будут в вашем банке.

Можно ли снимать причисленные к сумме вклада проценты и каким способом?

Причисленные к сумме вклада проценты можно снимать в любое время полностью или частично. Получите проценты через Сбербанк Онлайн или в офисе банка.

Как узнать, сколько процентов начислено по вкладу?

Начисленные проценты можно проверить в Сбербанк Онлайн или офисе банка.

Что такое максимальная сумма вклада?

Максимальная сумма вклада - сумма вклада на конец дня даты открытия или пролонгации вклада, увеличенная в 10 раз.

Что такое неснижаемый остаток?

Неснижаемый остаток по вкладу – это минимальная сумма, которая должна храниться на вашем счете в течение срока действия вклада.

Смогу ли я снять деньги со вклада, открытого в Сбербанк Онлайн, в разных территориальных банках?

Если вы планируете снимать деньги в другом регионе, оформите заявление о запросе суммы в офисе. Через три рабочих дня вы сможете снять деньги.

С 08.07.19 Сбербанк изменил неснижаемые остатки по вкладам. По вкладам Управляй в рублях максимальный неснижаемый остаток стал 400 тыс. руб., а по вкладам Управляй в долларах США максимальный неснижаемый остаток стал 20 тыс. долларов США. Под какую процентную ставку будет происходить пролонгация вкладов Управляй, открытых до указанных выше изменений с неснижаемыми остатками в размере 700 тыс. и 2 млн. в рублях; 100 тыс. в долларах США?

Для рублевых вкладов с неснижаемыми остатками в размере 700 тыс. и 2 млн. рублей применится процентная ставка максимального неснижаемого остатка, который установлен после 08.07.19.

Вклады в долларах США с неснижаемым остатком 100 тыс. долларов США пролонгируются под процентную ставку для неснижаемого остатка 20 тыс. долларов США

Уменьшится ли размер неснижаемого остатка после пролонгации?

Неснижаемый остаток, указанный в договоре вклада, при пролонгации договора не изменится

Вклады Сбербанка для пенсионеров в 2020 году представлены крупной линейкой и не ограничиваются парой разновидностей. Перечень депозитных программ можно регулярно просматривать на официальном сайте Сбербанка, но нужно обращать внимание на особые условия, которые предлагает банк пенсионерам. Как свидетельствуют отзывы – Сбербанк наиболее надежный банк России, а вот насколько выгодны его предложения для пенсионеров сейчас узнаем.

Проценты по вкладам Сбербанка для пенсионеров в 2020 году

Выгодный вклад у людей ассоциируются прибыль, начисляемой в зависимости от процентной ставки, что верно лишь отчасти. Необходимо смотреть также на валюту (рубли, доллары, евро) открытия и прочие условия содержания, ведь депозит должен приносить доход и одновременно быть удобным.

Льготные вклады для пенсионеров всегда идут с повышенной ставкой, но вот какие параметры будут у программы, вопрос более важный. В депозитной линейке Сбербанка присутствуют новые программы для всех людей и устоявшиеся программы для пенсионного населения страны.

Такие виды вкладов доступны пенсионерам в 2020 году:

1. Пенсионный Плюс.
2. Пополняй.
3. Сохраняй.
4. Пополняй Онлайн.
5. Сохраняй Онлайн.
6. Рекордный.

Чтобы понимать, какие самые выгодные счета, необходимо просмотреть проценты по вкладам на сегодня, тарифы и условия.

Вклад Сбербанка «Пенсионный Плюс»

Этот депозит предназначен только для людей, получающих пенсионные выплаты от государства, и имеет высокие процентные ставки и удобные условия:

• Открывается счет в рублях.
• 1 рубль минимум обязан хранить человек на счету.
• Депозит расходуемый и пополняемый без ограничений.
• Максимальный лимит не установлен.
• Период действия программы — 3 года.
• Процентная ставка – 3.5% годовых.
• Ежеквартальная капитализация процентного дохода.
• Предусмотрена автопролонгация.
• При досрочном закрытии счета ставка остается в первоначальном виде и клиенту Сбербанк выплачивает проценты согласно периоду фактического пребывания денег на счету.

Лучшие предложения по вкладам не всегда должны иметь наивысшие процентные ставки. Физическим лицам Сбербанк предлагает множество депозитных программ, но пенсионеры должны учитывать, что в их случае важнее регулярно иметь доступ к деньгам.

Возможность оперативно использовать личные средства на счету делает срочный вклад «Пенсионный Плюс» наиболее оптимальным.

Вклад Сбербанка «Пополняй» для пенсионеров

Сбербанк предлагает программу с возможностью пополнения в течение всего времени действия, чтобы регулярно увеличивать сумму на счету и получать больше прибыли. Для клиентов банка, открывающих счет по программе «Пополняй», условия будут следующими:

• Стартовое вложение – от одной тысячи рублей или ста долларов.
• От 3 месяцев до 3 лет на выбор пенсионера будет действовать вклад.
• Ежемесячно вкладчик может забирать проценты или оставлять их на вкладе.
• Снимать деньги с депозита помимо процентов запрещено.
• 1 млн. руб., 50 тыс. долл. – максимальные суммы вклада. На превышающую лимит часть начисляется 1/2 от установленной договором ставки.
• Присутствует автопролонгация депозита.

Отличительная черта вкладов банка для описываемой льготной категории – это отсутствие влияния суммы вложения на ставку, важен лишь выбранный срок действия. От вклада человек сможет получать высокий доход, что позволяют ставки:

Вклад Сбербанка «Сохраняй» для пенсионеров

Высокий процент – основное преимущество описываемой банковской программы, плюс удобные условия:

• Депозит открывается в рублях и долларах.
• Стартовое вложение по программе – 1000 рублей, 100 долларов.
• Период действия – 1-36 месяцев.
• Дополнительно вносить средства на депозитный счет не разрешается.
• Расходные операции по депозитам данной программы не предусмотрены.
• Каждый месяц проценты причисляются к остатку по вкладу.
• Человеку разрешается использовать проценты по своему усмотрению и снимать их со счета.
• Подключена услуга автопролонгации.

Депозит «Сохраняй» имеет высокие ставки для обеих валют. Они зависят от выбранного срока действия, плюс при капитализации суммарный доход будет несколько выше.

Сумма вложения конкретно для пенсионеров не важна, достаточно минимального взноса. Таблица ниже содержит информацию о процентных ставках по обеим валютам вклада.

Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров

Данный депозит нельзя открыть привычным способом в отделении банка, необходимо подавать заявку в личном кабинете Сбербанк Онлайн. Вклад имеет аналогичные условия с депозитом «Пополняй», а отличие заключается в том, что здесь лучшие процентные ставки за счет дистанционного открытия.

Обратите внимание! Выгодный депозит онлайн смогут открыть только действующие клиенты Сбербанка, так как доступ к системе имеют лишь авторизированные пользователи. Данные для входа выдаются клиенту при первом обращении в Сбербанк за любой услугой.

Вклад Сбербанка «Пополняй онлайн» для пенсионеров имеет такие процентные ставки:

Прочие срочные депозиты Сбербанка не имеют столь высоких ставок одновременно с возможностью управлять вкладом, а потому это достаточно выгодный вариант для пенсионного населения России.

Вклад Сбербанка «Сохраняй онлайн» для пенсионеров

Условия полностью дублируются со вкладом » Сохраняй», кроме процентных ставок. Из способов открытия также доступен лишь Сбербанк Онлайн, а поэтому, пенсионеры, еще не являющиеся клиентами банка открыть его могут после регистрации.

При открытии счета в рублях или долларах пенсионерам начисляются следующие ставки.

Вклад Сбербанка «Рекордный»

Это новое предложение банка, поступившие на депозитный рынок только в 2018 году. Депозит ограничен по сроку действия (открытие разрешено до 30 ноября 2018 года) для получения максимальной прибыли. Будет ли продлен вклад далее со столь высокими ставками неизвестно, а потому пенсионерам нужно сейчас проводить открытие. Этот вклад открывается исключительно в национальной валюте.

Имеет депозитная программа такие условия:

• От 7 месяцев до 1,5 лет человек имеет право содержать вклад с высокой ставкой.
• Для открытия потребуется стартовый взнос от 50 тысяч рублей (хоть сумма и кажется большой для пенсионеров, но доход почувствуется уже спустя полгода).
• Максимальная сумма вложения не ограничивается.
• Пополнения счета и частичное изъятие средств Сбербанк проводить не разрешает.
• Возможна автопролонгация.

Процентные ставки зависят исключительно от выбранного срока вложения, которых всего три. Внутри каждого временного промежутка вкладчик может выбрать день (в депозитном договоре сразу указывается четкое количество дней действия вклада) для закрытия.

Процентные ставки по вкладу представлены в таблице ниже.

«Рекордный» – это самый выгодный вклад в Сбербанке для пенсионеров на сегодняшний день. Открывается в рублях – большего пенсионерам и не требуется, сумма несколько велика, но посильна, процентные ставки – наивысшие, а срок действия депозита позволяет получить хороший доход.

Важно! Этот депозит имеет значительный минус – при досрочном закрытии вкладчик теряет все проценты.

Как открыть вклад в Сбербанке для пенсионеров?

Как открыть пенсионеру вклад, зависит от выбранной депозитной программы. По стандарту есть три варианта открытия вкладов:

1. В отделении Сбербанка.
2. Через Сбербанк Онлайн (интернет-банк или мобильный банк).
3. Через банкомат Сбербанка.

Вклады «Пенсионный Плюс», «Пополняй», «Сохраняй» можно открыть исключительно при личном посещении отделения. Вклады «Пополняй Онлайн» и «Сохраняй Онлайн» открываются исключительно дистанционным способом через Сбербанк Онлайн. Вклад «Рекордный» можно открыть любым из трех вариантов.

Алгоритм открытия вклада в банке таков:

1. Прийти в удобное отделение с паспортом и пенсионным удостоверением.
2. Попросить сотрудника выдать бланк на открытие вклада по выбранной программе.
3. Заполнить анкету.
4. Дождаться пока консультант внесет человека в базу данных (при первом обращении).
5. Перевести деньги на депозитный счет самостоятельно удобным способом, либо обратиться за помощью к консультанту Сбербанка.

При использовании системы Сбербанк Онлайн для открытия депозита пенсионер должен:

1. Авторизоваться в личном кабинете по логину и паролю.
2. Ввести одноразовый смс-код.
3. Перейти в раздел «Вклады».
4. Поставить галочку напротив выбранной программы.
5. Заполнить данные депозита (сумма, валюта, срок и т.д.).
6. Ввести номер карточки и сумму для перевода в счет депозита (при желании сразу завести деньги).
7. Проверить введенные данные и подтвердить открытие.

При работе с банкоматами Сбербанка все еще проще. Необходимо вставить карточку и ввести пин-код. В главном меню перейти по разделам для открытия депозита и постоянно следовать подсказкам банкомата. При возникновении трудностей можно обратиться к сотруднику банка.

Условия досрочного расторжения вкладов в Сбербанке

Досрочное расторжение – это процесс, когда вкладчик полностью забирает деньги с депозита раньше срока. Процентные ставки при таком процессе часто очень изменчивы и пенсионеру всегда следует перед открытием вклада узнавать условия программы.

Вклад «Пенсионный Плюс» с этой стороны выгоден – ставка при досрочном закрытии остается неизменной. Депозитный счет «Рекордный» будет вовсе не прибыльным, при досрочном закрытии начисляется ставка «До востребования».

А вот для остальной линейки вкладов (стандартных программ и с пометкой «Онлайн») начисление процентного дохода производится после подсчета реального времени пребывания денег в банке. Вне зависимости в рублях или долларах открывается вклад ставки при досрочном закрытии будут устанавливаться согласно данным таблицы.

Если согласно условиям депозита, максимальная сумма вклада не установлена, то нужно смотреть только на графу в таблице» При сумме вклада менее лимита».

Калькулятор

Официальный сайт Сбербанка поможет не только узнать условия любого депозита, но и рассчитать выгоду от вложений по каждой программе. Онлайн калькулятор расположен на странице каждого депозита внизу.

Ввести нужно сумму, валюту вложения, срок, поставить галочки напротив интересующих дополнительных параметров, указать сумму и регулярность приходных или расходных операций. Калькулятор проведет подсчет и покажет процентную ставку, сумму к выдаче в конце срока и сумму чистого дохода.

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

реинвестируются снимаются