Беларусбанк – карты с возвратом денег и баллами. Способы перевода денег с одной карточки беларусбанка на другую Что это такое

Ведя бизнес в электронной коммерции, порой возникают ситуации, когда необходимо отменить платеж и полностью или частично вернуть деньги покупателю. Ситуации могут быть абсолютно разными: в одном случае, продавец может самостоятельно инициировать возврат денежных средств, в другом случае - покупатель может воспользоваться правом вернуть товар в соответствии с Законом о защите прав потребителя Республики Беларусь.

Как правило, электронная торговля подразумевает дистанционную оплату за товар или услугу, что очень удобно для обеих сторон. То есть без личной встречи продавца и покупателя. Более того, продавец и покупатель могут проживать не просто в разных городах, а в разных странах или даже на разных континентах. И поэтому отмена онлайн-платежа и возврат денег должны быть понятными для обеих сторон.

Если вы приняли платеж по банковской карте через интернет

В данном случае, отмена онлайн-платежа и возврат денег вашему покупателю обычно производится из рабочего кабинета, который вам предоставляет компания-процессор, обслуживающая ваши платежи. Если разбирать на примере bePaid, то наш сервис предоставляет 2 варианта отмены платежа:

1. Продавец заходит в свой рабочий кабинет, находит нужный платеж (транзакцию), нажимает кнопку «Вернуть средства», вводит сумму и для себя помечает причину возврата. Это процесс занимает всего пару минут.

Отмена онлайн-платежа и возврат денег покупателю. Рабочий кабинет bePaid

Отмена онлайн- платежа и возврат денег на карту покупателя. Рабочий кабинет bePaid

2. Продавец отправляет из своей системы запрос Наша система подхватывает его и направляет в банк. Обычно этим вариантом пользуются очень крупные продавцы, с большим объемом платежей. Такие интернет-магазины интегрируют свои системы с системой bePaid и управляют с их помощью своими платежами, не заходя в рабочий кабинет процессора.

Что происходит, когда вы отменили платеж в системе и дали команду вернуть деньги покупателю?

Банк-эквайер получает ваше распоряжение и возвращает деньги покупателю на карту, с которой ранее были списаны средства. И не важно, в какой стране находится ваш покупатель, и в какой валюте у него банковская карта.

Как быстро происходит возврат денег на карту покупателя?

Если платеж был отменен в день оплаты товара, то банк-эквайер возвращает деньги покупателю в течение одного банковского дня. В других случаях деньги покупателю возвращаются в течение сроков, установленных банком-эквайером, обычно не превышающих тридцати банковских дней. Из практики, например, Беларусбанк производит возвраты в течение двух-десяти банковских дней.

Банк-эквайер обычно полностью возвращает свою комиссию продавцу. С процессором электронных платежей необходимо этот момент оговаривать при заключении договора.

Если вы приняли платеж через систему ЕРИП, то вернуть деньги покупателю не такая простая задача, как в первом случае. Через систему ЕРИП отменить платеж и вернуть деньги покупателю в автоматическом режиме в принципе не возможно. Вы не знаете, каким образом ваш покупатель оплатил вам за товар или услугу. Вы видите только результат, что ваш клиент оплатил вам через ЕРИП.

Если в интернет-эквайринге оплата производится только при помощи банковской карты, то через ЕРИП ваш покупатель может оплатить вам и наличным платежом через кассу, и безналичным платежом через интернет-банкинг или мобильный банк и другими доступными способами.

Поэтому, все возвраты покупателям производятся через вашу бухгалтерию, согласно вашим внутренним процессам и белорусскому законодательству. Ни ЕРИП, ни компания, обслуживающая ваши платежи в ЕРИП (информационный агрегатор ЕРИП, такой как bePaid), об этом не знают и не принимают никакого участия в возврате.

Возвращается ли комиссия интернет-продавцу?

Комиссия по принятым платежам через ЕРИП не возвращается.

О процедуре возврата платежа покупатель должен прочитать на вашем сайте

Белорусское законодательство и правила платежных систем VISA, MasterCard, БЕЛКАРТ в обязательном порядке требуют, чтобы интернет-продавец знакомил покупателя со своей процедурой возврата денег за оплаченный товар или услугу.

Для этого, вам необходимо дополнить ваш сайт информацией, при каких обстоятельствах покупатель имеет право отказаться от уже оплаченного товара или услуги, и каким образом происходит возврат заказа, и возврат денежных средств.

Если отмена платежа не возможна по каким-либо товарам или услугам в рамках действующего законодательства, обязательно укажите этот факт. Информация должна быть максимально полной, без двусмысленного прочтения.

Такой раздел рекомендуется оформить на вашем сайте отдельной страницей или на странице «Оплата». Более того, если вы предоставите покупателю возможность подтверждать согласие с предлагаемыми условиями до оплаты заказа (например, галочка «Я прочитал и принимаю условия отмены и возврата покупки»), то предотвратите спорные вопросы по возврату денег, если таковые появлявятся.

С уважением,

Владельцы платежных карт часто сталкиваются с необходимостью отправлять денежные средства на карты других пользователей. И все банки предоставляют своим клиентам такую возможность. Поэтому перевести деньги с карточки Беларусбанка и на карточку Беларусбанка на сегодняшний день очень просто. Можно выбрать любой способ и потратить всего несколько минут.

Можно ли перевести деньги с карточки Беларусбанка и на карточку Беларусбанка

Беларусбанк – один из крупнейших учреждений в Белорусии , обслуживающий тысячи клиентов. Банк предоставляет держателям карт огромное количество разнообразных услуг, включая перевод денежных средств с одной карты на другую. Это касается не только кредиток Белорусбанка , но и других.

Можно скинуть нужную сумму на Агропромбанк или Белагропромбанк , а также на Сбербанк, работающий не только в России, но в Белоруси и Украине. Стать клиентом этого финансового учреждения очень просто. Достаточно открыть счет и привязать к нему карту. После этого следует подключить СМС-банкинг и зарегистрироваться на официальном сайте банка. Сделать это нужно как можно быстрее, чтобы можно было осуществлять финансовые операции, не посещая банк .

Общая информация по переводам

Если владельцу карты нужно отправить определенное количество денег на карту другого пользователя, он может воспользоваться несколькими способами. Беларусбанк предоставляет своим клиентам следующие методы отправки денежных средств:

интернет-банкинг;
М-банкинг;
инфокиоск ;
банкомат.

Перевод должен осуществляться с учетом определенных правил и условий, установленных банком. В первую очередь речь идет о комиссии, которая взимается с каждого плательщика.

Ограничения и лимиты

Чтобы перевести деньги между своими карточками, владельцу не нужно платить комиссию. Но если карточка Беларусбанка принадлежит другому лицу, то отправитель должен заплатить комиссию в размере 1, 5% от суммы. В случае когда получателем является держатель карты другого банковского учреждения, дополнительный сбор составит 2, 5%. Что касается лимита по сумме, то его нет. Главное, чтобы отправитель учитывал комиссию.

Как перевести деньги с карточки Беларусбанка на карточку другого банка

Для того чтобы перечислить деньги с карточки на карточку разных банков клиент Беларусбанка может использовать стандартные способы. Единственное различие – это комиссия, которая в таком случае обычно больше. Зато можно отправить деньги на карту Сбербанка или скинуть денежные средства на карту Белагропромбанка , Белгазпромбанка , Белинвестбанка и т. д.

Как с телефона перевести деньги на карту Беларусбанка

Пополнить карточный счет другого пользователя с телефона клиент банка может только, если использует соответствующее приложение или браузер. Перевести деньги с баланса телефона или просто с помощью СМС-сообщения невозможно. Дело в том, что Беларусбанк не предоставляет клиентам такой возможности.

Проверка баланса

Срок перечисления денежных средств с одной карты на другую может быть разным. Он зависит от множества факторов, включая выходные и т. д. Если транзакция осуществляется между картами одно банковой организации, то чаще всего необходимая сумма поступает на счет моментально. Если это разные учреждения, то средства на баланс пластика могут поступить через 5–15 минут. Кроме того, банки оставляют за собой право осуществлять переводы в течение 3-х рабочих дней.

Для того чтобы проверить баланс своей кредитки необходимо использовать следующие способы:

Подключение СМС-банкинга . О любых операциях с картой пользователь узнает с помощью сообщений от банка.
Звонок оператору. Любой клиент банка может позвонить на «горячую линию» и узнать всю интересующую его информацию.
Проверить баланс через банкомат. Нужно вставить карточку в устройство, указать пин-код и проверить остаток на счету.
Узнать состояние счета через интернет-банкинг.

Если нужно заблокировать свою карточку Беларусьбанка , человек может просто позвонит оператору и после небольшой процедуры закрыть к ней доступ. Эта операция возможна даже в том случае, если клиент использует интернет-банкинг.

Справка: а вот чтобы разблокировать пластик, нужно обратиться в ближайшее отделение банка, а затем написать заявление.

Выбирая способ, которым будет осуществлена отправка денег на пластик Беларусбанка , важно учесть комиссию. Она стандартная, причем самостоятельно рассчитывать ничего не нужно. Система, будь это перевод через интернет или банкомат, сама автоматически определит размер дополнительной платы. Во всем остальном процедура отправки денег происходит без особых трудностей.

Почему в ЕРИП выставили к оплате слишком большую сумму? Как вернуть деньги, если совершили ошибочный платеж? Как найти в дереве услуг нужную позицию?

Специалисты ЕРИП рассказали, с какими вопросами чаще всего обращаются клиенты, а также сообщили, когда запустят личный кабинет пользователя.

Оплатили ошибочно. Как вернуть деньги

Лучше всего предотвратить такую возможность в принципе и быть внимательным на этапе совершения платежа, - рекомендуют специалисты. - Система «Расчет» предоставляет возможность отменять платежи каждому производителю услуг (организация, которая оказывает/предоставляет услугу) на этапе подключения. Банк на своей стороне вправе отменить платеж, если это не запрещено производителем услуг.
Таким образом, отменить платеж можно при одновременном соблюдении двух условий:

Во-первых, производитель услуг разрешает отменять операцию.
Во-вторых, банк, в терминале которого совершался платеж, может выполнить отмену.

Если отменить платеж нет возможности, то для возврата необходимо обращаться к производителю услуг. ЕРИП платежи не отменяет.

Не могу разобраться в дереве услуг. Что делать?

Специалисты ЕРИП рассказывают, что в этом году этот вопрос был одним из самых популярных среди пользователей - 43% от общего числа вопросов, которые поступили в контакт-центр.

На сегодня в ЕРИП можно оплатить услуги более чем 14 500 организаций и 50 тысяч различных услуг. Более подробно со списком услуг, доступных к оплате с помощью ЕРИП, можно ознакомиться на сайте www.raschet.by в разделе «плательщикам/поиск по услугам и платежам».

Найти нужную услугу в дереве можно по расчетному счету, коду, наименованию.

Для оплаты необходимо:

выбирать в ЕРИП категорию услуги/регион предоставления;
ввести данные, необходимые для оплаты;
проверить правильность введенной информации;
совершить оплату;
получить чек, подтверждающий оплату.

ЕРИП предоставляет банкам и «Белпочте» целый ряд технологических решений для упрощения поиска нужной услуги в дереве ЕРИП. Благодаря этому некоторые банки и РУП «Белпочта» уже реализовали для своих клиентов возможность использования дополнительных сервисов при работе с деревом услуг (поиск услуги по названию, реквизитам; оплата услуг из номера плательщика ЕРИП; поиск и оплата по коду услуги), - уточняют в компании.

Среди этих услуг - интерактивный поиск в пункте совершения платежа расчетного агента, оплата услуг из корзины платежей плательщика, оплата услуг по QR-коду.

Почему выставлена именно эта сумма к оплате?

Чаще всего пользователи задают этот вопрос по ЖКУ и услугам «Белтелеком».

Оплата в рамках системы «Расчет» проходит по данным, переданным в ЕРИП производителями услуг (информация о лицевых счетах, плательщиках, суммах оплат, алгоритмах расчетов, периоде оплаты и пр.), - рассказывают специалисты.

Если возникли вопросы по начислению и правильности указанных сведений, то для получения консультации необходимо обращаться в организацию, осуществляющую начисление платы за услуги. ЕРИП в предоставляемую информацию изменений не вносит.

Когда появится личный кабинет пользователя?

В ЕРИП поясняют, что развитие клиентских сервисов является одной из приоритетных задач на 2018−2019 годы. Запуск сервиса «личный кабинет» запланирован на 2018 год.

В 2018 году планируется реализация следующего функционала:

предоставить пользователям возможность получения детализированной информации о потребляемых услугах (коммунальные услуги на первоначальном этапе, затем перечень услуг будет поэтапно расширяться), наличии требований на оплату, уведомлений о наличии требований на оплату, управления информацией о потребляемых услугах, истории совершенных финансовых операций в ЕРИП;
предоставить пользователю возможность получения информации о наличии задолженности перед организациями, производящие начисление платы за жилищно-коммунальные услуги, организациями, предоставляющими услуги связи, кредитно-финансовыми организациями, предоставляющими кредиты (в том числе на услуги и товары, реализуемые в розничной торговле);
предоставить пользователям возможность управления профилем физлица в МСИ.

Как связаться с контакт-центром за пределами Беларуси?

Находясь за пределами Беларуси, получить консультацию возможно посредством рубрики «Задать вопрос» на сайте системы «Расчет» raschet.by либо написав на электронную почту [email protected], - уточняют специалисты.

Как оплатить услуги в ЕРИП из-за границы?

Находясь за пределами страны, оплату в системе «Расчет» можно совершать несколькими способами:

с помощью интернет-банкинга, если карта эмитирована белорусским банком;
с помощью электронных денег WebMoney, Belqi;
часть услуг системы «Расчет» представлены для оплаты на платежном сервисе e-pay.by. Если карта эмитирована банком-нерезидентом, то для оплаты также можно воспользоваться платежным сервисом e-pay.by.

Как оплатить очередь на границе?

Для оплаты в терминале необходимо последовательно выбрать:

система «Расчет» (ЕРИП);
интернет-магазины/сервисы;
B (в латинском алфавитном указателе);
Belarusborder.by - бронирование;
при оплате необходимо вводить номер заказа.

Владельцы карт, эмитированных банками-нерезидентами, для оплаты могут воспользоваться платежным сервисом e-pay.by.

Многие из тех, кто живет в Беларуси и пользуется услугами местных банков, при оформлении банковских карт стали в последнее время интересоваться наличием такой функции, как cashback.

Ну и правильно!

В Европе, РФ, да и во всем остальном мире покупатели (в том числе пользователи карточек) активно возвращают деньги, потраченные на покупку товаров или заказ услуг.

Почему бы это не делать и белорусам!

Ведь, в конечном итоге выгоду от кэшбэка получают все:

люди, которые благодаря такому способу экономят;
банки, налаживающие партнерство с магазинами и увеличивающие количество новых клиентов;
магазины, тоже привлекающие, таким образом, новых клиентов.

Сегодня хотелось бы подробнее рассказать про кэшбэк в Беларусбанке и Белагропромбанке: точнее говоря, про то, какие карты с соответствующей опцией можно оформить в этих банках (между прочих, одних из наиболее крупных в банковском сегменте Беларуси).

Давайте начнем с первого учреждения.

Здесь предлагается сразу несколько карт с соответствующей опцией.

Опишу условия по каждой из них, чтобы вы сами видели, что стоит оформлять, а что — не стоит.

Белкарт «Стандарт»

Дебетовый «пластик», основное предназначение которого: расчеты в белорусских магазинах (в том числе, в интернет-магазинах).

Оформить эту именную карту может любой совершеннолетний житель Беларуси при наличии паспорта или любого другого документа, удостоверяющего личность.

Поскольку нас интересует кэшбэк на этой карте от Беларусбанка, сразу скажу, что он здесь начисляется только на услуги БЖД , то есть белоруской железной дороги.

Можно ли назвать этот возврат выгодным?

Вряд ли.

Я бы точно не назвал, поскольку он составляет всего 3%.

Это ж сколько нужно кататься на поездах, чтобы скопить более-менее достойную сумму.

Ну и на этом все.

Другие «фишки»

Что касается других интересных фишек, помогающих экономить с помощью этого «пластика», то это возможность выгодных покупок в магазинах-партнерах, участвующих в программе, которая называется «Ух ты! Скидки!».

Впрочем, размер этих скидок – тоже в пределах 3-5%.

А узнать о том, что тот или иной магазин является участником данной программы можно по соответствующей наклейке возле кассы и/или на входе.

Карточка оформляется на 3 года и абсолютно бесплатна в обслуживании.

Есть своеобразный депозит, если его можно так назвать – так как всего 0,5% годовых (начисляется при том условии, что на счету будут деньги)

Белкарт «Стандарт для пенсионеров»

На эту не персонифицированную карточку перечисляют пенсию.

С ее помощью можно делать безналичные расчеты, но только в магазинах (и интернет-магазинах), работающих на территории страны.

А кэшбэк на эту карту Беларусбанка тоже начисляется лишь за пользование услугами БЖД – если, конечно, пенсионеры будут расплачиваться за них посредством этого «пластика».

Величина возврата опять не впечатляет – все те же 3%.

Конечно, если бы в месяц вы тратили 100000 белорусских рублей на жд, то за год бы накопилась (с возможностью их снять «живыми» деньгами) более-менее внушительная сумма – 36000 бел.руб.

Но скажите на милость, дорогие белорусы, есть ли среди вас те, кто так много тратит на путешествия по железной дороге?

Тем более среди пенсионеров?

Ой, навряд ли.

Что еще нужно знать?

Ну а так — «пластик» оформляется на 3 года, обслуживается бесплатно.

Депозит не ахти какой тоже – 0,5% годовых.

Но пенсионерам будет и такая копеечка приятна: тем более, это люди бережливые и у них всегда на счету какая-то денюжка лежит.

На нее и будут накапливаться проценты.

«Карт-бланш»

Это премиум-карта Мастеркард, владельцы которой могут не только получать cashback, но и участвовать в нескольких программах лояльности, проводимых банком.

Ну, если вы желаете, наконец, прочувствовать, что это такое — кэшбэк в Беларусбанке – оформляйте именно эту карту, поскольку он здесь начисляется на любые покупки.

Размеры, правда, варьируются в диапазоне 0,5-5%.
Причем, повышенные показатели (5%) – за траты на услуги Белоруской Железной Дороги.
Прямо присвистнуть хочется от такого завидного партнерства: что ни карточка от Беларусбанка, так снова БЖД.

А вот, как возвращаются деньги по другим категориям:

О других «фишках»

Прочие «фишки», которые могут привлечь внимание к этому «пластику» — это:

0,5 депозитных процента в год;
скидки в магазинах-партнерах, участвующих в акции «Ух ты! Скидки!»

Но карты не бесплатная. Учтите сразу . Правда, недорого: всего 20 белорусских рублей в год, при условии, что сей банковский продукт оформляется на 3 года.

«Магнит»

Что касается карты рассрочки «Магнит» от Беларусбанка, здесь начисляется 12-процентный кэшбэк на покупки в магазинах-партнерах.
Вернее будет так сказать – от 1 до 12% в зависимости от того, в каком магазине и какой товар вы приобретали.

Перечень организаций, у которых партнерство с «Беларусбанком», здесь выставлять не буду: там более 10 тысяч магазинов.

Замаетесь скроллить вниз.

//youtu.be/jGngOzR_uwU

Что еще нужно знать?

Сама карточка, как вы, наверное, поняли, кредитная.
Оформляется на 3 года с годовой процентной ставкой 0,0001% (что весьма и весьма приемлемо!). Тип – Mastercard.
Кстати, один из наиболее востребованных продуктов этой банковской организации. И отзывов о нем больше всего.

Прочие карты

Ну и давайте в блиц-режиме посмотрим, какие еще карточки Беларусбанка предоставляют возврат денег за те или иные траты:

«Ваш бонус»

Отдельно выделю программу от Беларусбанка «Ваш бонус», участниками которой становятся владельцы некоторых из перечисленных выше «пластиков», а именно:

«Бархат»;
«На старт»;
«Карт-бланш»;
«Шчодры»;
«Персона» (Visa Platinum);
«Магнит».

Что это такое?

Начисление бонусов за оплату карточкой покупок/заказов в организациях торговли, аптеках, гостиницах, интернет-магазинах, аэропортах.

Кто участвует?

Участвовать в программе могут только граждане Беларуси.

Бонус выплачивается обычно в конце месяца, а его величина колеблется в диапазоне от 0,3 до 3 процентов от потраченной суммы – в зависимости от вида используемой карточки и от того, на что конкретно были потрачены деньги.

Поскольку среди партнеров есть весьма популярные в стране торговые центры, в которых белорусы, не исключено, активно отовариваются, бонус для них может оказаться выгодным.

Вернее говоря, не то, чтобы сильно выгодным (всего 3%), а, скорее, приятным.

Минчанин Виктор пополнял карточку и указал неправильную цифру в номере счета. Когда мужчина обратился в банк, он узнал, что вернуть деньги не сможет — банк не несет ответственность за добровольные переводы. Ситуация разрешилась удачно: получатель сам согласился отдать лишнюю сумму. сайт выяснил подробности истории и узнал, как не попасть впросак в подобной ситуации.

Фото носит иллюстративный характер. Фото: Дмитрий Брушко, TUT.BY

«Сумма могла быть в десять раз больше»

— Когда я обратился в банк с этой проблемой, услышал следующее: «Вы добровольно перевели деньги на чужую карту, и мы не несем за это ответственность». Банк пообещал связаться с тем человеком, которому я случайно зачислил средства, но предупредил: если тот откажется их возвращать, деньги пропали, — рассказывает Виктор.

Ситуацию пытались разрешить в течение 15 дней.

— Звонили представители банка и узнавали подробности. Дело в том, что в заявлении указал «при переводе на другую карту, возможно, ошибся цифрой в номере карты». Им не совсем было понятно, что означает слово «возможно». Возможно, не ошибся? Но ведь я не могу узнать номер карты, на которую перевел деньги, так как он зашифрован. Может быть, перевел деньги на нужную карту, но они где-то «зависли». Чтобы узнать, где они, я и обратился в банк.

С человеком, которому Виктор случайно перевел деньги, представители банка связались сами. Его данные мужчине отказались сообщать, сославшись на безопасность и конфиденциальность.

— В итоге все закончилась хорошо, деньги мне вернул тот человек, которому я перевел деньги. Но сам факт, что мы не защищены от подобной ошибки, ужасает. Я переводил 144 рубля, а ведь сумма могла быть в десять раз больше. Кроме того, как пострадавший узнает, что другой человек отказался возвращать деньги. Ведь банк может забрать у получателя случайно переведенные средства и оставить их себе.

Банк: «При совершении переводов выступаем только в качестве посредника»

В МТБанке прокомментировали, как поступать в подобных ситуациях, в которой оказался Виктор.

— Мы тщательно и детально рассматриваем каждый случай ошибочного перевода, с которым обращается клиент банка. Но стоит отметить, что банк при совершении переводов выступает только в качестве посредника между отправителем и получателем денег. Поэтому помощь банка клиенту в возврате ошибочно, но полностью законно переведенных средств — процесс не всегда возможный, — отмечают в МТБанке, через который Виктор перечислял деньги.

В банке рассказывают, что при ошибочном переводе клиенту нужно сообщить о ситуации в свой банк-эмитент, указав все возможные подробности (день и время перевода, сумму, реквизиты отправителя) и написать заявление. Если получатель денег является клиентом банка, то банк может самостоятельно обратиться к нему и «с согласия бенефициара способствовать возврату средств».

— В ситуации, когда бенефициар является клиентом другого банка и нет возможности установить владельца счета, банк может обратиться к банку-эмитенту карты получателя денежных средств для урегулирования ситуации. В ответ банк бенефициара может либо способствовать возврату денег обратно, либо сообщить о причинах, препятствующих этому, — отмечают специалисты.

В случае отсутствия согласия получателя (банка-эмитента получателя) перевода на возврат денег отправитель может обратиться в правоохранительные органы для разбирательства в судебном порядке.