Рефинансирование в банке втб 24 калькулятор. Online калькулятор рефинансирования кредита ВТБ

В банковской сфере регулярно происходят изменения: банки снижают проценты по предоставляемым займами, предлагают потенциальным клиентам более лояльные условия, количество заемщиков увеличивается.

На фоне этого становится популярной такая услуга, как перекредитование или рефинансирование кредитов. Ее предлагает в том числе и ВТБ 24, заслуживший доверие среди населения.

Рассмотрим, что представляет собой эта услуга, предлагаемая данным финансовым учреждением.

Выгодно ли рефинансировать потребительские и другие кредиты в банке ВТБ 24, каковы условия и ставки рефинансирования, нужна ли страховка или можно обойтись без нее?

Преимущества

— это одна из наиболее популярных услуг банка. Суть ее в оформлении нового кредита для погашения уже имеющейся задолженности.

Цель такой сделки - улучшение условий оформления. Посредством перекредитования можно решить следующие задачи:

Программа перекредитования конкретно в ВТБ24 обладает следующими преимуществами:

Требования к клиентам очень лояльны, поэтому вероятность того, что заявка будет одобрена, довольно высокий.
Ставка довольно низкая: она составляет от 15% для потребительского кредитования от 9,7% для ипотеки (в каких еще банках можно оформить рефинансирование по самой низкой ставке читайте ).
Можно уменьшить переплату и получить более выгодные условия, нежели в предыдущем банковском учреждении.
Можно объединить до девяти разных задолженностей.
Дополнительно заемщикам, своевременно справляющимся с обязательствами, банк предлагает бонусы.

Услуга рефинансирования кредитов в банке VTB 24 будет актуальна в том случае, если :

у человека накопилось большое количество мелких долгов;
если процентные ставки по старым займам завышены;
если отсутствует возможность выплачивать долги в текущем объеме;
или ввиду определенных проблем (к примеру, при переезде) нет возможности погасить задолженность.

Условия предоставления

Предварительно надо выяснить, какие требования предъявляет банк к потенциальному заемщику. Они могут отличаться, поэтому выделим ключевые моменты:

Для в банке ВТБ 24 минимальная сумма составляет 30 тысяч рублей, максимальная — 1 миллион. Сроки до пяти лет, ставка составляет 15% годовых.

Программа мало чем отличается от стандартного кредитования: документы и сроки оформления практически те же.

Отличие в том, что деньги при процедуре не выдаются заемщику наличными, а сумма поступает на счет учреждения, в котором была взята задолженность изначально.

Комиссия на перевод при этом нулевая , а клиент начинает погашать долг уже в новом кредитном учреждении.

Порядок оформления

Из документов потребуется паспорт, анкета, подтверждающая доходы справка, копия трудовой книжки, СНИЛС, военный билет (при возрасте младше 27 лет).

Если речь идет о , надо будет представить данные по остатку задолженности и сведения относительно качества выплаты за весь период.

С целью уточнения тех или иных сведений могут потребоваться и дополнительные бумаги.

происходит в несколько этапов:

После проверки документов перекредитование считается оформленным . А также нужно учесть, что если заемщик задерживает предоставление бумаг о покрытии старых займов, то банк может расторгнуть договор.

Программы

Банк ВТБ 24 предлагает следующие программы рефинансирования:

Для зарплатных клиентов существует упрощенная возможность перекредитования с минимальным количеством бумаг — документами по нему, паспорту и СНИЛС.

Нужно учесть, что это банковское учреждение , но не свои. И это касается целой группы кредитно-финансовых организаций, к которым относится ВТБ 24, ВТБ, БМ-Банк, Почта Банк.

Если пользователи желают пересмотреть условия кредитования в данных банках, то можно, либо обратиться в другое учреждение, либо воспользоваться услугой реструктуризации (в случае человек оказался в тяжелой жизненной ситуации и документально может это подтвердить).

При этом перед тем как перевести долг из одной кредитной организации в другую, нужно сравнить и оценить все показатели (в особенности ставку, скрытые платежи и комиссии и так далее).

ВТБ 24 предлагает довольно выгодные условия перекредитования , и в некоторых ситуация они помогают как без нарушений закона погасить имеющиеся обязательства, так и сделать использование заемных средств более выгодным.

Но предварительно нужно изучить все условия и другие важные моменты.

Вконтакте

ВТБ 24 предлагает рефинансирование кредитов других банков

Рефинансирование, которое также называют перекредитованием, позволяет сегодня решить одну или сразу несколько проблем клиентов банков:

- объединить несколько займов в один;
- снизить процентную ставку;
- изменить срок кредита;
- улучшить условия кредитования.

Принцип рефинансирования кредитов прост. Например, у вас есть несколько займов в разных банках: автокредит, потребительский, кредитная карта или даже ипотека. В сумме в месяц вы отдаете банкам довольно много денег, причем в разное время… Сплошные сложности!

И тут вы проводите рефинансирование: получаете в одном банке, например, ВТБ 24, новый кредит на более выгодных условиях, которым погашаете все ранее взятые. Вы можете увеличить срок займа, снизив тем самым ежемесячный платеж, или наоборот, уменьшить переплату, сократив продолжительность кредитного договора.

Наиболее выгодно рефинансирование будет для тех заемщиков, которые брали кредиты пару лет назад, когда был период высоких ставок.

Выгодные проценты делают рефинансирование кредитов в ВТБ особо популярным для снятия обременения с недвижимости у ипотечных заемщиков, а также залога с автомобиля для экономии на полисе КАСКО.

Однако перекредитование выгодно не только для физических лиц, но и для банков, иначе бы они не стали постоянно улучшать условия программ рефинансирования. Дело в том, что банки таким образом переманивают наиболее дисциплинированных и платежеспособных клиентов у своих конкурентов.

Выгоды перекредитования в банке ВТБ 24

Преимуществами рефинансирования кредитов в данном банке являются:

1. низкая ставка;
2. объединение до 6 кредитов и кредитных карт в один займ;
3. снижение суммы ежемесячного платежа и уменьшение переплаты;
4. получение дополнительных средств на любые цели.

Перекредитование в ВТБ 24: условия и проценты 2019

ВТБ 24 предлагает клиентам других банков перевести к нему свои кредиты и платить меньше. В 2019 году банк снизил процентные ставки на рефинансирование для физических лиц. Разберемся, насколько это выгодно сегодня.

Условия

Срок: от 6 мес. до 5 лет (до 7 лет для зарплатных клиентов);
Сумма: до 5 млн рублей;
Обеспечение: без залога и поручителей;

Процентные ставки

Сумма, руб.	до 500 000	от 500 000
Ставка*, %

Скидка:

Снижение ставки* до 7,9% - для тех, кто активно пользуется кредитной Мультикартой с опцией «Заемщик».

*) Указанная процентная ставка применима только при заключении договора страхования по программе «Финансовый резерв».

Смотрите, под какой процент сегодня можно оформить рефинансирование потребительских кредитов в Сбербанке >>

Требования к заемщику

ВТБ 24 предъявляет следующие требования к тем, кто хочет провести рефинансирование кредитов:

- гражданство РФ;
- постоянная регистрация в любом регионе, где присутствует банк;
- наличие постоянного подтвержденного источника дохода (при сумме займа от 500 000 рублей).

На первый взгляд требования простые. Однако, на самом деле этого вполне достаточно, ведь платежеспособность этого клиента уже проверял другой банк при выдаче своего кредита.

Гораздо более строго ВТБ 24 относится к кредитам, которые будут рефинансироваться.

Требования к кредитам для рефинансирования в ВТБ 24

Перекредитовать в ВТБ 24 сегодня можно следующие виды залоговых и беззалоговых займов в рублях:

- потребительский,
- автокредит,
- ипотека,
- задолженность по кредитным картам.

Важно, чтобы рефинансируемый займ соответствовал следующим требованиям:

- остаток срока действия кредита - не менее 3 месяцев;
- погашение задолженности ежемесячно;
- регулярное погашение задолженности в течение последних 6 месяцев;
- отсутствие текущей просроченной задолженности.

Не подлежат рефинансированию кредиты банков Группы ВТБ: ВТБ, ВТБ 24, «Почта Банк», «БМ-Банк».

Документы для рефинансирования кредита в ВТБ 24

Банк ВТБ24 одним из немногих стал предлагать гражданам совершить рефинансирование кредитов. Эта услуга долго оставалась не особо востребованной среди граждан, но в последние годы финансовая грамотность населения растет, поэтому программы перекредитования становятся все более популярными среди заемщиков. Рефинансирование кредитов в ВТБ 24 - это выгодные программы, благодаря которым можно перекрыть несколько долгов одновременно.

Коротко о рефинансировании

Это целевой кредит, который направляется строго на гашение действующих долгов. Банк ВТБ24 допускает перекрытие одновременно нескольких кредитов одного клиента. В рамах потребительского кредитования участвуют кредиты наличными разного вида, кредитные карточки, автокредиты. Действует в банке и перекредитование ипотечных ссуд.

Задачи рефинансирования:

Снижение процентной ставки и переплаты. ВТБ24 предлагает низкие ставки по этой программе. Если ранее клиент ранее оформил кредит по высокой ставке, он может перекредитоваться в ВТБ24 и тем самым уменьшить переплату.
Изменение срока выплаты кредита, стандартно в сторону увеличения. Такая процедура актуальна, когда заемщику необходимо уменьшить ежемесячную нагрузку. В рамках рефинансирования он оформляет новую ссуду на долгий срок и под выгодный процент, ежемесячный платеж становится меньше.
Объединение нескольких разных кредитов. Например, гражданин имеет долги по двум кредитным картам и одному потребительскому кредиту. После оформления рефинансирования все эти долги закроются, заемщик будет должен только ВТБ24. Платить будет удобнее, также это ведет к уменьшению переплаты.

Оформление рефинансирования аналогично оформлению стандартного кредита или ипотеки. Клиент также собирает документы, проходит процедуру рассмотрения и ждет решение. Отличие касается только расширенного пакета документов (нужны бумаги на закрываемые кредиты) и того, что ссуда будет нецелевой.

Рефинансирование потребительского кредита от ВТБ24

Речь о наличных кредитах, кредитных картах и автокредитах. Ограничение по количеству перекрываемых договоров в ВТБ24 - не более шести. Закрываемые кредиты должны быть качественными, просрочки в течение их выплаты быть не должно. Это главное условие банка. До закрытия кредита по графику не должно быть меньше трех месяцев. Каждый перекрываемый заем действует минимум полгода. Рассматриваются ссуды, выданные только в российских рублях.

Параметры рефинансирования:

минимальный размер ссуды - 100000 рублей;
максимально можно получить 3 миллиона рублей;
процентная ставка - 14,5-15%;
срок оформления - 6-60 месяцев.

Для оформления рефинансирования в ВТБ24 гражданину нужно предоставить паспорт и документально доказать уровень своего дохода. Например, можно принести справку 2НФДЛ, по форме банка или в свободной форме. На каждый перекрываемый заем необходимо принести кредитный договор. Также каждый клиент предоставляет СНИЛС. Если клиент является зарплатным, бумаги с места работы не нужны.

Направить заявку на проведение рефинансирования потребительских кредитов можно в офисе ВТБ24 или с его сайта. В любом случае нужно будет предоставить полный пакет документов, после чего банк будет рассматривать заявку в течение 1-3 дней. Если сделка одобрена, то после подписания кредитного договора все указанные клиентом кредиты будут закрыты досрочно. После этого клиент будет должен только ВТБ24, ему будет предоставлен новый график платежей и новые реквизиты для их внесения.

Рефинансирование ипотечных кредитов

Это более сложная программа, поэтому она вынесена банком в отдельный продукт. По сути, будет происходить передача ипотечного кредита из одного банка в банк ВТБ24. Поэтому необходимо провести смену залогодержателя, что сопровождается новой оценкой недвижимости и ее переоформлением в залог другому учреждению. Это несколько затягивает процесс оформления, от начала до конца он может занять 1-2 недели.

Перекредитованию подлежат только качественные ипотечные кредиты, по которым не было просрочки. Клиент должен предоставить документы, которые будут свидетельствовать о благополучном гашении ипотеки.

Параметры рефинансирования ипотеки:

размер кредита не может превысить 80% от стоимости закладываемой недвижимости;
максимальный лимит - 30 миллионов рублей;
срок ипотечного кредита может достигать 20 или 30 лет в зависимости от предоставленного пакета документов;
комиссии за оформление рефинансирования нет;
процентные ставки - от 11,25%.

Прописка и проживание заемщика в данном случае значения не имеют, рефинансирование ипотеки можно оформить в любом городе и регионе страны. Главное, чтобы в нем был офис ВТБ24. К паспорту заемщик обязательно прикладывает СНИЛС, а также справку о доходах 2НДФЛ/по форме банка. Обязательно требуется заверенная работодателем заявителя копия трудовой книжки. Если заемщиком является мужчина до 27 лет, от него требуется дополнительно военный билет. На перекрываемую ипотеку также нужно принести пакет документов. Какой именно - скажет сотрудник ВТБ24 при совершении предварительной консультации.

Перед непосредственным оформлением рефинансирования ипотеки необходимо получить предварительную консультацию, на нее можно записаться онлайн на сайте ВТБ24. Продукт сложный, поэтому порой пакет документов индивидуален для конкретной ситуации и конкретного гражданина.

После передачи всех необходимых документов начнется рассмотрение, которое продолжается 4-5 рабочих дней. После принятия положительного решение происходит закрытие пока что действующего ипотечного кредита и заключение нового договора жилищного кредитования уже с банком ВТБ24. Также оформляется замена залогодержателя.

В арсенале кредитных продуктов ВТБ предусмотрено несколько программ перекредитования долгов. Параметры сделки отличаются сниженными процентами, удобной схемой оформления и выгодными условиями погашения. Банк рефинансирует разные виды займов – от кредитных карточек до ипотек.

Перекредитование кредита в ВТБ: актуальные предложения

Перекредитование – это получение ссуды для погашения текущих обязательств перед другим кредитором. Рефинансированию подлежат разные категории денежных займов.

Выгодные программы перекредитования предлагает ВТБ. Актуальные предложения:

универсальное рефинансирование;
целевое перекредитование – ипотека.

Действие первой программы распространяется на обеспеченные и беззалоговые займы: потребы, ипотеки, кредитки и автокредиты. Поручитель не нужен.

Важно! Основное требование перекредитования – первичный кредит получен не в финансовой группе ВТБ.

Дополнительные условия универсального рефинансирования от ВТБ:

срок кредитного договора истекает не ранее, чем через 3 месяца;
«чистая» кредитная история за последние полгода;
отсутствие просроченных платежей, неоплаченных штрафов;
ссуда выдана в рублях, перекредитование валютных кредитов не предусмотрено.

Целевое ипотечное рефинансирование предоставляется исключительно под залог кредитной недвижимости. Преимущества программы: максимальные сумма и срок при минимальной ставке – от 8,8%.

ВТБ: перекредитование потребительского кредита

Решение о перекредитовании займа должно основываться на ожидаемых показателях выгоды. Предварительно надо оценить параметры, рассчитать новый кредит, узнать порядок оформления.

Стандартные и акционные условия рефинансирования

ВТБ готов перекредитовать текущий долг на следующих условиях:

сумма – 100 тыс. р. – 5 млн р.;
срок возврата: корпоративные, зарплатные клиенты – 7 лет, остальные заемщики – 5 лет;
поручительство и залог не требуется;
процент зависит от величины кредита: до 500 тыс. р. – 12,9-16,9%, свыше этой суммы – 12,5%.

Внимание! Один вторичный заем покрывает до шести кредитов. Долги могут быть как перед одним банком, так и перед разными финансовыми организациями.

До 31 мая 2018 года в ВТБ действует акционное предложение по перекредитованию – «Семейные ценности». Молодожены вправе претендовать на снижение ставки до 7,5% через 3 года кредитования. Требования к участникам акции:

срок регистрации брака – до 1 года на момент одобрения перекредитования;
состоять в браке – минимум 3 года после получения денег;
отсутствие просрочек и реструктуризации долга.

Требования и документы

Подавать заявку на перекредитование в ВТБ могут физические лица – граждане РФ с пропиской в регионе размещения офиса ВТБ. Документы, обязательные к рассмотрению:

паспорт;
СНИЛС – свидетельство государственного пенсионного страхования;
документация по долгам, которые надо перекредитовать;
подтверждение доходов за полгода – 2-НДФЛ.

Доказательством платежеспособности может послужить справка по формуляру банка. Документ обязательно должен отображать: ФИО получателя, продолжительность работы, должность, наименование и адрес компании, оклад по месяцам. Справка визируется бухгалтером и руководителем.

Важно! Зарплатные клиенты ВТБ не подают документы о своем финансовом состоянии. Для кредитов свыше 500 тыс. рублей требуется официальное трудоустройство.

Расчет выгоды от перекредитования

Предварительно рассчитать параметры будущей ссуды можно на официальном сайте ВТБ. В разделе «Частным лицам»/«Кредиты»/«Рефинансирование» есть калькулятор для подбора условий (ссылка). Порядок расчета:

Отметить свой статус. Сотрудники корпоративных клиентов, участники зарплатных проектов ВТБ ставят галочку в соответствующей строке. Перечисленные категории могут претендовать на более низкую ставку перекредитования.
В онлайн-форме указать платежи и суммарный долг по кредитам других банков.
При необходимости получения денег сверх текущих обязательств, отметить соответствующий пункт.
Нажать «Рассчитать».

Расчет от перекредитования

С правой стороны экрана выводится результат. Изначально, банк предлагает уменьшенный платеж. Параметры можно корректировать знаками «-»/«+».

Важно! Взнос по новому кредиту не должен быть выше суммарных платежей по первичным долгам.

Согласно введенным данным программа предлагает возможную сумму дополнительных денег. В этом случае существенно возрастает срок кредита.

Результат калькулятора по кредиту

Как перекредитоваться в ВТБ: порядок оформления ссуды

Подать заявку в ВТБ на перекредитование потребительского займа можно онлайн. Кнопка перехода к анкетированию размещена в разделе «Рефинансирование».

Заявка отображает всю необходимую информацию о заемщике:

личные данные;
сведения о трудоустройстве;
реквизиты документов;
адрес, семейное положение;
информацию о кредитах.

Общий порядок перекредитования в ВТБ 24:

Заполнить, отослать онлайн-анкету.
Получить СМС с предварительным одобрением.
Подготовить документы, отнести в офис, указанный в заявке.
Через 1-3 дня получить окончательное решение – информирование по СМС.
Подписать договор, сделать перечисление денег в счет погашения перекредитованных долгов.

Погашение потребительского займа

Общая сумма долга с процентами разделена на равные платежи – аннуитетный метод погашения. Для оплаты кредита предусмотрены следующие варианты:

Посредством сервисов ВТБ: внесение через кассу банка, платежный терминал. Альтернативный способ – настроить автоплатеж в интернет-банкинге – VTB-Online.
Перевод с любой карты – срок зачисления средств до 3-х дней.
В отделение «Почты России», операционных точках «Золотая Корона».

Для досрочного погашения кредита надо подать заявление в банк или через онлайн-сервис, выбрать вариант корректировки графика и внести на счет деньги. Комиссия за возврат долга раньше срока не взимается.

Заемщики ВТБ в рамках программы «Рефинансирование» могут воспользоваться дополнительными возможностями:

Льготным платежом. Снижение трех первых взносов – клиент уплачивает только процентную часть долга, тело кредита распределяется на остальной срок.
Кредитными каникулами. Пропуск одного платежа раз в полгода. Услуга доступна спустя 6 месяцев погашения, стоимость активация опции – 2000 р.

ВТБ24: перекредитование ипотеки

Параметры перекредитования ипотеки в ВТБ:

стоимость кредита – от 8,8% годовых, ставка фиксированная на весь период договора;
максимальная сумма – 30 млн р.;
ограничения по размеру ссуды – до 80% от цены залога – кредитной недвижимости.

Рефинансировать ипотеку смогут лица, официально трудоустроенные в РФ. Жестких требований к прописке, гражданству ВТБ не предъявляет. Важно: заявители с плохой финансовой репутацией получают стопроцентный отказ.

Более скрупулезно банк подходит к оценке платежеспособности. В качестве подтверждения дохода рассматривается выписка 2-НДФЛ, справка по форме кредитора. Для повышения шансов на перекредитование ипотеки допустимо привлечение созаемщиков. Рефинансироваться в ВТБ не могут пенсионеры.

Перекредитование ипотеки возможно без подтверждения финансовой состоятельности по программе «Победа над формальностями». Ставка – от 10%, первоначальный взнос – от 30-40%.

Порядок рефинансирования ипотеки:

Предварительный расчет, оформление заявки онлайн.
Встреча с сотрудником банка в Ипотечном центре для согласования условий.
Подача документов.
Получение результата – принятие решения занимает до 5 дней.
Оформить сделку в отделении.

Выплата кредита любым удобным способом: касса, интернет-банк, денежным переводом, через Почту России.

Когда необходима перекредитация в ВТБ: плюсы сделки

Перекредтование актуально в следующих ситуациях:

Изменение рыночных условий. В секторе кредитования наметилась тенденция снижения ставок. Заемщикам, оформившим ссуду пару лет назад, выгодней перекредитоваться в ВТБ под меньший процент.
Сложность погашения. Закредитованность в разных банках часто приводить к просрочкам – клиент не успевает внести один платеж, как подходит срок по другому. Рефинансирование ВТБ позволяет объединить взносы.
Финансовые трудности. Перекредитация помогает облегчить платежную нагрузку. Уменьшение ежемесячного взноса – весомый аргумент переоформления кредита по новым условиям.

Дополнительные плюсы работы с банком:

возможность предварительного одобрения заявки через интернет;
платежные льготы – кредитные каникулы в форс-мажорных ситуациях уберегут от просрочек;
удобство погашения – в Москве и регионах расположено много офисов и платежных сервисов самообслуживания.