Как узнать банк даст кредит. Как узнать дадут ли мне кредит

Кредит желают оформить многие люди, поскольку он дает возможность получить некоторую часть денег, необходимую для достижения разных целей. Однако не каждый гражданин имеет возможность получить одобрение на от любого кредитного учреждения. Дело в том, что он должен соответствовать определенным требованиям. Любой из нас, желающий получить заветную сумму, вполне правомерно может задать вопрос: как узнать, дадут ли мне кредит.

Оптимальным решением в такой ситуации считается заполнение заявки на . Подать ее можно непосредственно в отделении банка или на его официальном сайте. Чтобы повысить вероятность одобрения, рекомендуется посетить сразу несколько подобных кредитных учреждений, поскольку в каждом банке имеются свои требования к заемщику.

Если уже заранее было принято решение относительно того, в каком именно банке будет оформляться займ и какая для этого будет применяться программа кредитования, то важно узнать перечень требований, предъявляемых этой организацией к каждому потенциальному заемщику. На основании полученной информации можно точно понять, имеет ли конкретный человек шанс на одобрение.

Чтобы ответить на вопрос, как узнать, дадут ли кредиты в банке, необходимо помнить, что каждое кредитное учреждение основной целью своего существования видит получение прибыли, поэтому непременным условием для сотрудничества с ним является обязательный возврат заемных средств. Поэтому к каждому заемщику предъявляются многочисленные требования.

Наличие официального дохода

Проверить данный факт обязан каждый банк. Если человек является безработным или осуществляет деятельность без официального трудоустройства, в результате чего получает заработную плату «в конверте», то рассчитывать на не стоит.

Важным условием для любого заемщика является наличие стабильного заработка, подтвержденного официальными документами. Поэтому, когда оформляется заем на большую сумму, банк требует от клиента предоставления справки 2-НДФЛ, получить которую можно на месте работы. Также довольно часто требуется принести копию трудовой книжки, в которой указывается не только место осуществления трудовой деятельности, но и стаж претендента на заемную сумму.

Если необходимо получить кредит человеку, работающего неофициально, то для него единственным решением для оформления заемных средств считается обращение в специальные микрофинансовые организации, не требующих от своих клиентов официального трудоустройства.

Показатель платежеспособности

Выдадут кредит или нет, можно понять по тому, какой заработок имеется у потенциального заемщика. Вносить платежи по займу человек должен ежемесячно в том размере, который оговаривается двумя сторонами в процессе составления и подписания кредитного договора. Поэтому важным моментом является наличие достаточного дохода, чтобы можно было без проблем справляться с ежемесячными платежами.

В соответствии с требованиями многочисленных банков платежи по кредиту не должны быть больше, чем треть заработной платы заемщика. Иначе он просто не сможет обеспечивать для себя оптимальный уровень жизни. Перед обращением в банк можно воспользоваться кредитными калькуляторами онлайн, находящимися в интернете, чтобы определить, какие будут ежемесячные платежи при оформлении конкретной суммы на необходимое количество времени.

Дать кредит на крупную сумму банк может только при получении следующих документов от заемщика:

справка 2-НДФЛ, в которой указывается размер официальной заработной платы гражданина;
учитываются доходы, получаемые человеком, обладающим привилегированными акциями или иными ценными бумагами, по которым он периодически получает денежные средства;
если гражданин занимается личным подсобным хозяйством, являющимся источником достаточно высокой прибыли, то при оформлении специальных документов он может представить их в банк в качестве подтверждения хорошего дохода;
иная документация с указанием наличия дополнительного заработка у заемщика.

Наличие других кредитов

Определить возможность получения кредита можно на основании данных относительно имеющихся уже оформленных займов. Каждый человек должен знать, что данные обо всех оформленных кредитах имеются в БКИ, поэтому скрыть наличие какого-либо займа просто невозможно. Любой банк при изучении заявки на получение заемных средств непременно подает запрос в БКИ, которое дает возможность определить, имеется ли на гражданине какая-либо кредитная нагрузка.

Если планируется взять большой размер заемных средств, то при наличии уже оформленных кредитов рассчитывать на одобрение банка не следует. Особенно это актуально в том случае, если ежемесячные платежи по уже имеющимся займам являются крупными, поэтому они занимают не меньше 40% от дохода заемщика.

Некоторые люди, постоянно пользующиеся кредитными картами, считают, что по ним займы не учитываются банками, однако на самом деле такое кредитование также считается важным. Поэтому если существуют долги по карте, банк вправе отказать в выдаче нового займа. Перед подачей заявки рекомендуется самостоятельно проверить данную информацию.

Часто встречается ситуация, когда человек, имеющий хорошую кредитную историю, высокий доход и обладающий другими положительными параметрами, получает отказ от банка без объяснения причины. Это связано, скорее всего, с наличием займа по карте. Если он будет погашен, то при повторной заявке велика вероятность получить одобрение.

«Скоринг» - оценка заемщика банками

Узнать информацию о том, дадут кредит или нет, можно самостоятельно при использовании специальных программ, обеспечивающих проведение особых тестов. Этот процесс называется «скорингом», с помощью него присваивается конкретному заемщику определенный рейтинг. На основании заработанных баллов предварительно принимается решение относительно выдачи кредита гражданину. Именно прохождение скоринга считается первым этапом оценки потенциального заемщика банком. Даже если у него имеются хороший доход и кредитная история, а автоматическая программа поставит низкий балл, то кредит не будет выдан.

Каждая банковская компания пользуется своими программами, имеющими уникальные условия, тесты и параметры. Чтобы узнать, дадут ли кредиты в банке, надо для этого найти в интернете большое количество калькуляторов, являющихся скорингом. Введя в них основные данные, можно понять, сколько примерно баллов сможет получить потенциальный заемщик.

Скоринговый коэффициент, рассчитываемый автоматической программой, дает возможность банку понять, насколько велика вероятность, что конкретный гражданин сможет вовремя и с процентами вернуть заемные деньги. Сам процесс прохождения теста считается очень простым, поскольку надо только заполнить специальную анкету, в которую вносятся достоверные сведения. Если указывается ложная информация, это станет известно банку, поэтому данный факт никогда не останется незамеченным.

Каковы условия для высокой вероятности одобрения кредита

Если возникает необходимость срочно получить заемные средства, то изначально рекомендуется заполнять заявку на получение займа сразу в нескольких банковских организациях.

В каждом банке имеются свои условия и требования, поэтому если в одном учреждении будет получен категоричный отказ, то в другом вполне можно ожидать одобрение.

Чтобы наверняка получить положительное решение на заявку, следует учитывать соблюдение следующих важнейших условий, а именно:

возраст заемщика должен быть больше 21 года и меньше 65;
стаж работы на последнем месте - не меньше полугода, а также общий стаж желательно, чтобы был больше двух лет;
заработок должен быть только официальным, причем, чем он выше, тем больше вероятность получить одобрение от банка, но важным является то, что ежемесячные платежи по планируемому кредиту не должны превышать 30% от дохода;
кредитная история должна быть идеальной, а также не должно быть иных непогашенных кредитов, поскольку вероятность, что при таких условиях будет выдана новая ссуда по выгодным условиям, является минимальной;
рекомендуется убедиться, что на потенциальном заемщике нет других долгов по уплате налогов, коммунальных платежей или иных задолженностей, которые могут быть проверены банком, а в случае обнаружения данного факта, решение организации будет отрицательным.

Таким образом, узнать точно будет ли получено одобрение на получение займа, практически невозможно. Однако для этого можно предварительно проверить соответствие возможностей гражданина многочисленным условиям банка, а также пройти специальный тест (скоринг), на основании которого будет присвоено определенное количество баллов. Чем их больше, тем выше вероятность получить кредит.

Часто присылают вопрос, который звучит так: «Как узнать, какой банк одобрит мне кредит?», и действительно, как?

Ситуация у каждого заемщика уникальная: у кого-то идеальная кредитная история, но низкий доход, у кого-то высокий доход, но в прошлом были значительные просрочки по кредитам, а кто-то вообще никогда ни в какие банки не обращался.

Как же помочь человеку ответить на данный вопрос? Как?! Мы нашли способ!

И подготовили для Вас статью с семью различными сервисами, каждый из которых помогает ответить на этот вопрос!

1. Оценка кредитоспособности от сайт

Сайт сайт предлагает своим посетителям простой и удобный сервис для анализа кредитных предложений различных банков. Как воспользоваться сервисом? Нужно:

Перейти по ссылке « »;
Выбрать интересующий Вас тип кредита;
Заполнить онлайн заявку;
После чего система автоматически подберет для Вас подходящие кредитные предложения.

Заполните форму онлайн калькулятора, оценки предложений и подберите банк, который даст кредит!

2. Оценка кредитоспособности от «Сбербанк.Онлайн»

3. Оценка кредитоспособности от Banki.ru

Финансовый портал Banki.ru запустил сервис «Мастер подбора кредитов» - данный сервис позволяет заемщику подобрать банк для своего кредита, при этом проверив свою кредитную историю. Сервисом можно воспользоваться, выглядит он следующим образом:

Вам необходимо дать ответы на вопросы анкеты, после чего сервис подберет для Вас предложения, которые с максимальной вероятностью одобрят.

4. Обращение в конкретный банк

Изучив условия и требования какого-либо банка и убедившись, что Вы подходите по условиям банка, а кредитное предложение банка подходит Вам, можно обращаться в банк напрямую. Как и где это сделать?

Подать онлайн заявку на получение кредита с официального сайта банка;
Посетить отделение банка и заполнить заявку на кредит с помощью менеджера.

Подобрать подходящий банк и узнать, одобрит ли банк заявку, Вы сможете .

5. Оценка шансов у кредитного брокера

Обратившись к кредитному брокеру, Вы получите квалифицированную помощь в анализе своей ситуации, подборе банков, подготовке документов и подаче заявки в банк на получение кредита. Стоит помнить, что кредитные брокеры берут с клиентов плату, а потому обращение к кредитному брокеру оправдано в том случае, если Вам необходима значительная сумма (как правило, от 1 000 000 рублей).

Важно: на рынке финансовых услуг России работают недобросовестные кредитные брокеры, которые берут огромные комиссии с клиентов, если банки одобряют тем кредиты. Внимательно читайте условия договора!

Как узнать о конкретном брокере? При поиске кредитного брокера рекомендуем внимательно изучать отзывы о компаниях в интернете, сколько клиентов одобряют деятельность компании.

6. Оценка кредитоспособности от Mobile-Testing.ru

Команда сайта, специализирующаяся на разработке сервисов, для того чтобы узнать кредитный скоринг заемщиков, выглядит тест следующим образом:

Ответив на 15 вопросов, Вы сможете узнать свой кредитный балл и вероятность того, что банки одобрят кредит.

7. Оценка кредитоспособности от ZanimayOnlayn.ru

Команда сайта ZanimayOnlayn.ru подготовила специальный , выглядит тест следующим образом:

Он несколько похож на предыдущий, однако дополнительно анализирует максимально возможную сумму кредита, которую могут одобрить, по зарплате заемщика.

Информация для изучения.

Для более подробного изучение темы и ответа на вопрос:" Одобрят ли...", рекомендуем прочесть статью про 6 мифов о подаче онлайн заявок на сайте Bank-On.ru - , в статье приведен детальный разбор того, как банки анализируют клиента и как выносят решение одобрить ли кредит.

«Что влияет на одобрение кредита банком?

Можно и заранее узнать, одобрит ли банк кредит. Достаточно узнать требования к заемщикам, которые указаны на сайте банка. Если Вы полностью соответствуете критериям по возрасту, прописке, семейному положению, трудовой деятельности, то можно рассчитывать, что банки одобрят займ. Если 1-2 параметра не совпадают, то, вполне возможно, что банк проявит к Вам лояльность и одобрит займ, компенсировав свои риски более высоким процентом переплаты.

Также перед подачей заявления обратите внимание на следующие факторы:

нужно узнать, имеются ли у Вас долги по коммунальным платежам больше 6 месяцев;
как много безработных в Вашей семье (они являются иждивенцами для Вас);
длительность Вашего стажа (как правило, требуется опыт работы более полугода);
наличие постоянной прописки;
все ли в порядке с документами (не истек ли срок действия паспорта, есть ли СНИЛС и др.).

Внимание! Если хотя бы один из факторов у Вас имеется, то шанс, что банки Вам дадут ссуду, минимален. »

Когда вы подаете заявку на кредит в банке и получаете отказ, вы недоумеваете почему. Вроде все в порядке, у вас стабильная работа и зарплата.
Однако кредит вам не дали. Вы обращаетесь в банк с просьбой пояснить свое решение. В ответ получаете или невнимание банка или отказ.

Все просто, сам банк не знает, почему отказ. Поэтому ему проще сказать, что мы не обязаны вам отвечать. На стороне банка работает так называемая скоринговая система, которая на основании вашего финансового положения принимает решение — можно вам дать кредит или нет. А если и да, то под какой процент. И сотрудники банка не знают, почему вам не дали кредит, могут лишь догадываться.

На данной странице представлен калькулятор, необходимы для вычисления скорингового коэффциента.
По простому это калькулятор для оценки вашей кредитоспособности. В международной практике при выдаче кредита у каждого заемщика происходит расчет скорингового коэффициента.
Скоринговый коэффциент важен для банка, потому что позволяют определить вероятность возврата денег для банка. Данная вероятность вычисляется исходя из статистических исследований, которые проводятся на множестве заемщиков.

Зачем скоринговый коэффциент нужно знать любому человеку?

Данный калькулятор представляет собой упрощенную версию системы скоринга, которая используется во многих банках. Данные системы стоят 10ки тысяч долларов.
Калькулятор поможет вам определить вашу кредитоспособность и на основании полученного скорингового коэффцициента подберет для вас предложения по кредиту, который вам в большинстве случаев дадут. Вам больше не нужно будет ждать ответа банка.
Зная свой скоринговый коэффциент, вы сможете предугадать решение банка по вашей онлайн заявке с точностью более 90%.
Вы можете сразу же подать заявку, желательно в несколько банков. Это позволит вам получить займ с вероятностью более 90%.

Как работает калькулятор?

Все просто — заполняете анкету ниже, ставите галочку рядом с ответом на каждый вопрос в соответствии с вашим положением.

В результате, когда все галочки подставлены и нажата кнопка “Узнать шансы на получение кредита” вы получите численное значение вашего скорингового коэффциента.
Запомните и запишите это значение. Вы можете эксперементировать с калькулятором — проверяя как изменится значение вашего скорингового коэффциента при изменении вашего дохода и семейного положения. Данные о вас никуда не сохраняютcя и не будут никому переданы.

Если вы нашли новую работу или ваше семейное положение поменялось, рекомендуется произвести расчет своего скорингового коэффициента снова. Это позволит быть в курсе, на какую сумму вы сможете получить кредит. Это позволит вам быстро обратиться в нужный банк в случае экстренной нехватки денежных средств и получить кредит в течение дня.

Как узнать, дадут ли мне кредит? Оценка кредитоспособности.

Подавляющее большинство людей желают получить некоторую сумму денежных средств для реализации поставленных целей. Попросту взять ссуду. Потенциальные заемщики часто задают вопрос: «Как узнать, дадут ли мне кредит? ».

Для начала нужно выяснить, на что смотрят финансовые организации, оценивая кредитоспособность клиента. Всевозможные базы кредитных историй, модели оценки кредитоспособности заемщиков точно дают ответ на вопрос. Более того, с развитием нанотехнологий подобная информация стала доступна простому люду. Теперь каждый может через интернет-сервис оценить возможности, рассчитать вероятность получения займа.

Главный документ заемщика - кредитная история

Во времена, когда все сведения о заемщиках консолидируются в единую базу, главным документом во взаимоотношениях с банком стала кредитная история. Это отчет об обслуживании всех займов, владельцем которого является бюро кредитных историй. Банк имеет право при необходимости запрашивать информацию, дабы узнать всю «подноготную» клиента. С этим связана на сегодняшний момент забота заемщиков о формировании положительной кредитной истории, которая стала основополагающим фактором принятия решения банком.

Владея информацией, заемщик удостоверится в том, что:

отсутствуют ошибки;
все указанные кредиты оформлены именно им;
не висят «спящие» банковские карты;
просрочки (если таковые имеются) допущены по его вине.

Кредитная история содержит:

персональные данные,
список организаций, куда поступали обращения,
информацию о выплатах, в разрезе каждого займа, их количество и объемы,
просроченные платежи.

При наличии действующих ссуд, стоит осуществлять проверку кредитной истории, чтобы своевременно упразднить возникающие разногласия. Перед походом в банк также оцените вероятность одобрения, заглянув в историю. Неудовлетворительная репутация может стать причиной отказа, не взирая на высокую платежеспособность. Важно помнить, что все банки без исключения имеют доступ к сведениям о клиенте. Не стоит надеяться, что поход в другой банк в случае просрочки избавит от неприятностей. ↪ Узнать кредитную историю онлайн.

Что нужно знать помимо кредитной истории

Кто интересуется, как узнать, дадут ли мне кредит , должны знать о существовании банков, применяющих помимо анализа кредитной истории скоринговую модель оценки клиентов. Согласно скорингу за каждый вопрос анкеты присваиваются баллы. Сама по себе кредитная история содержит только факты, касающиеся деятельности заемщика по возврату займов.

По результатам скорингового балла , рассчитанного на основе имеющейся информации, выдается решение. Заявитель получит отказ, если набранная сумма баллов окажется ниже приемлемой для банка. Балл выше среднего увеличит шансы одобрения.

Существуют многочисленные модели подсчета кредитоспособности, с помощью которых банки рассчитывают вероятность дефолта клиента. Подсчет скорингового коэффициента позволит заемщику предугадать решение банка.

Оценка кредитоспособности

Так как узнать, дадут ли мне кредит? Подача заявок сразу в несколько финансовых учреждений позволит сформулировать ответ на вопрос. Но банки предъявляют отличные друг от друга требования к клиентам, не разглашают причины отказа.

Узнать информацию о принятом решении банка можно онлайн посредством специальной программы, всесторонне анализирующей субъекта. Заполните онлайн-заявку на сайте БКИ24 (↪ ссылка на сайт). Получите оценку качества кредитной истории, и узнайте, что банки будут предлагать. Узнайте процент вероятности положительного решения по запрашиваемым типам кредита, на которые стоит рассчитывать на данный момент.

БКИ24 уделяет внимание безопасности, обеспечивает конфиденциальность. Персональные данные используются исключительно для заказа кредитного отчета. Здесь же проверяется действительность, наличие паспорта в «черном» списке.

БКИ24 – это симбиоз оценки кредитоспособности и расчета сумм займа. Кредитный отчет содержит точную информацию о сумме, числе действующих кредитов, лимитов по кредитным картам, средний размер займа, информацию по просрочкам.

Помните! На вероятность получения, тип и сумму кредита оказывает непосредственное влияние информация, содержащаяся в кредитной истории. Скоринговый балл покажет на какой заем претендовать.

Обратите внимание на причины, повлиявшие на скоринговый балл и рекомендации для повышения рейтинга. Они отображены в полученном отчете. Владение результатами кредитного рейтинга страхует заемщика от отказа, позволит быстро решить финансовые трудности, обратиться в нужный банк для оформления кредита.

Как узнать одобрят ли мне кредит

Каждый банковский заемщик, прежде чем обращаться за целевым или потребительским кредитом заинтересуется таким вопросом, а одобрит ли банк кредит, а если одобрит, то на какую сумму, от чего это зависит. На этот ряд вопросов можно ответить и самостоятельно, для этого лишь нужно провести анализ своих данных по некоторым параметрам, поэтому ответим на вопрос, как узнать дадут ли мне кредит.

От чего зависит решение банка

Обычно обращаясь за кредитом в банк, заемщик заполняет анкету, а потом, в течение некоторого времени получает ответ от сотрудника: положительный или отрицательный. Если несколькими годами равные все заявки рассматривались с сотрудниками банка вручную, то есть, специализированная комиссия проверяла все документы, оценивала финансовый потенциал заемщика на несколько лет вперед, то сегодня эту роль выполняет скоринговая система.

Суть данной системы заключается в том, что настроенная по определенному алгоритму программа оценивает анкетные данные заемщика и присваивает ему определенный балл кредитоспособности. Причем на оценку скоринга влияют самые разные параметры заемщика, а именно:

возраст;
семейное положение;
прописка;
место работы;
должность;
размер подтвержденного дохода;
выплаты по другим обязательствам;
наличие детей и иждивенцев;
кредитная история;
наличие или отсутствие судимости;
наличие собственности в виде недвижимого имущества;
наличие автомобиля отечественного или иностранного производства.

Обратите внимание, что это далеко не все параметры, которые учитывает скоринговая система, кроме всего прочего, за каждый ответ в анкете заемщику присваивается определенный балл, сем выше балл скоринговой системы, тем больше шансов на получение кредита.

Определение кредитоспособности самостоятельно

На самом деле, не нужно знать алгоритмы скоринговый программы, чтобы понять, можно ли вам рассчитывать на кредит или нет. Нужно лишь знать некоторые свои данные, которые непосредственно влияют на решение банка. Итак, какой заемщик в глазах кредитной организации наиболее добропорядочный – это, в первую очередь, заемщик в трудоспособном возрасте от 30 до 45 лет (идеальный возраст для банка).

Семейное положение играет важнейшую роль, потому что по статистике среди злостных неплательщиков по обязательствам являются лица, не состоящие в браке и не имеющие детей. Что касается трудоустройства, то банк не только смотрит на наличие постоянного места работы, но и на надежность организации, в которой трудится работник. Например, если вы работаете у индивидуального предпринимателя, то не являетесь надежным заемщиком в глазах банка, если же вы, например, трудитесь на крупном предприятии или являетесь работником бюджетной сферы, то доверия со стороны банка к вам намного больше.

При рассмотрении вашей должности банк обращает внимание на ваше продвижение по карьерной лестнице. Например, если вы работаете на руководящей должности, при этом имеете высшее образование, то шансы на получение займа у вас намного выше. Если вы рядовой сотрудник, то это не говорит о том, что вам нельзя получить кредит, но при этом не стоит рассчитывать на крупные суммы.

Наконец, немаловажным для банка является наличие у вас имущества. В первую очередь банк интересуется этим вопросом с той целью, чтобы предложить вам оформить кредит, особенно когда требуется крупные суммы под его залог. Если у вас в собственности не имеется имущества, то это будет отрицательный фактор при принятии решения о выдаче вам кредита. Кстати, иногда банки в анкете задают некоторые вопросы, например, имеете ли вы вклады в других банках или когда вы в последний раз выезжали на отдых за границу.

Обратите внимание, что прописка играет не последнюю роль, кстати, без нее получить кредит в коммерческом банке нельзя вовсе.

Расчет максимальной суммы кредита

Решение банка о выдаче заемных средств будет напрямую зависеть от своих возможностей и потребностей заемщика, то есть, оформляя кредит, вы, наверняка, знаете, какую сумму хотели бы получить и как хотели бы ей распорядиться. Поэтому, прежде чем подать заявку на оформление займа исследует самостоятельно рассчитать, на какую сумму вы можете рассчитывать. Так, для этого нужно определить ваш ежемесячный доход, а затем вычесть из него все имеющиеся у вас расходы.

Чтобы наглядно понять, как банк рассчитывает максимальную сумму кредита, рассмотрим, как произвести расчет самостоятельно. Из совокупного дохода вашей семье нужно вычесть все расходы. К расходам семьи относятся такие платежи, как коммунальные расходы, выплаты по другим кредитам, оплата образования, алиментов и другие. Оставшаяся сумма – это та сумма, из которой вы будете платить кредит. Если выплата по кредиту превышает 50% от этой суммы, то рассчитывать на положительное решение вам не приходится.

Обратите внимание, что если оставшаяся сумма, за вычетом всех ваших обязательств, ниже прожиточного минимума на каждого члена вашей семьи, то у вас больше вероятности получить отказ от кредитования.

Кредитная история

Многие заемщики, задавая вопрос, как узнать, одобрят ли мне кредит, наверняка, убеждены, что решение банка полностью зависит от кредитной истории. Отчасти – это действительно так, ведь абсолютно все коммерческие банки и даже небанковские кредитные организации проверяют финансовое досье своих потенциальных клиентов, чтобы в будущем максимально снизить свои риски при сотрудничестве с ним. Для этого банки посылают запрос в бюро кредитных историй и получают отчет о ранее оформленных займах заемщика.

Кредитная история много что решает при принятии решения банком. Однако, не стоит полагать, что если ранее вы оформляли кредиты и хотя бы раз допустили на несколько дней оплату, то ваша кредитная история будет испорченный и получить кредит в банке вам не удастся. Это далеко не так, при проверке кредитной истории банки в первую очередь обращают внимание на задержку платежа сроком более 5-7 дней, это считается положительная кредитная история. Если просрочка не превышала 30 дней, то это хорошая кредитная история. Если были просрочки свыше 30 дней это плохая кредитная история. Есть ли просрочки были более 3 месяцев, то шансы на выдачу заемных средств крайне минимальны.

Не стоит также исключать тот факт, что каждый банк ведет отдельную кредитную политику, соответственно, если некоторые банки, такие, например, как Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк и другие, выдают кредиты только с положительной и хорошей кредитной историей, то есть просрочки были редкими и не превышали 30 дней. Если заемщик систематически нарушает свои кредитные обязательства, значит, здесь кредит будет недоступен. Зато есть ряд банков, таких как Тинькофф банк, Хоум Кредит банк, Восточный банк и другие, выдают кредиты даже с испорченной кредитной историей при условии отсутствия просроченной задолженности перед другими банками на момент оформления займа.

Обратите внимание, что некоторые банки несвоевременно передают данные в бюро кредитных историй или по ошибке передают ложные данные. Поэтому, если вам отказали в банковском кредитовании без объяснения причин, то есть смысл проверить свою кредитную историю. Сделать это можно через любой коммерческий банк, за услугу придется заплатить 300-500 рублей или один раз в год бесплатно в любом Бюро кредитных историй.

Кредитный скоринг

Если раньше кредитный скоринг был доступен только банку, сегодня субъекты банковского кредитования также могут пользоваться данной системой удаленно через интернет. В интернете есть несколько сервисов, которые позволяют на основании некоторых анкетных данных заемщика произвести оценку его данных к таким сервисам, например, относится http://www.bki24.info/.

Итак, ответим на вопрос, как проверить дадут ли мне кредит с помощью подобных сервисов, в первую очередь, вам нужно выбрать онлайн ресурс, который позволяет получить скоринговую оценку. Кстати, стоит отметить, что практически все они платные, однако, можно найти и бесплатные ресурсы, но они не дают конкретный скоринговой оценки, а лишь прогнозируют шансы на выдачу займа. Найти такие сервисы можно через поисковики Яндекс или Google по запросу «скоринговая оценка бесплатно».

Далее, вам будет предложено ответить на несколько вопросов. Кстати, нельзя не сказать о том, что кроме ваших параметров программа интересуется целью кредитования, если у вас есть конкретная цель, для которой вы пытаетесь оформить кредит, шансов на положительное решение будет больше. К хорошим, с точки зрения банковского кредитования, целям можно отнести ремонт квартир, покупка бытовой техники, лечение и другое. Если же вы не можете определить конкретную цель для оформления кредита, то здесь, вероятнее всего, вы получите отказ.

После нужно будет ответить на все вопросы скоринговой системы, и она предложит вашему вниманию оценку вашей кредитоспособности и шансы на получение банковского займа. Только всегда стоит учитывать, что скоринговая оценка не гарантирует вам получение положительного решения в банке, ведь решение кредитного специалиста принимаются на основании нескольких оценок:

скоринговая оценка;
выписка из кредитной истории;
проверка подлинности документов;
оценка кредитного специалиста.

Обратите внимание, на принятие решения банком влияет внутреннее статистика кредитной организации, например, если схожие заемщики с вами по параметрам в большинстве своем являются неплательщиками кредитов, то вы также получаете отказ от кредитования. Если же, наоборот, все добропорядочные банковские заемщики схожи с вами по параметрам, то вы, вероятнее всего, получите положительное решение.

Так, если подвести итог, то узнать самостоятельно одобрит кредит или нет можно несколькими способами. В первую очередь адекватно оцените свою платежеспособность перед банком, рассчитайте свои финансовые возможности с перспективой на будущее, ведь всегда нужно учитывать, что кредит платить вам. Никакая система не может на 100% точно оценить вашу платежеспособность на будущее. Далее, проверьте свою кредитную историю и пройдите скоринговую оценку платежеспособности онлайн. На основании полученных вами данных вы сможете уже точно определить, какие шансы у вас на получение кредита в том или ином банке.

Оформляя кредит на длительное время, действующий заемщик может столкнуться с потребностью заключения еще одного кредитного соглашения.

Сколько открытох одновременно кредитов может иметь один человек, расскажем далее.

Когда могут одобрить новый кредит?

Однозначного ответа на этот вопрос нет, так как прежде, чем предоставить кредит, банк проверит потенциального клиента. Отсутствие просрочек по действующим кредитам повысит уровень доверия к нему и увеличит шансы на одобрение заявки. Если же имеются открытые кредиты с просрочками и штрафами, банки откажут, так как крупные финансовые компании с заведомо проблемными клиентами не сотрудничают. Узнать, где дадут кредит на погашение другого долга можно

Если есть кредит в том же банке?

Обращение в тоже самое кредитное учреждение, с которым заключено действующее соглашение, не даст результата. Это правило нигде не прописано, и оно считается негласным. Два кредита в одном банке по умолчанию оформить не получится. В расчет не берутся всевозможные ВИП-клиенты, которым делаются отдельные предложения.

Наличие кредитной карты не приравнивается к кредитным обязательствам, и при правильном использовании «кредитки» можно обратиться в тот же банк за получением потребительского кредита.

Кредит в другом банке

Ответ содержится в размере официального дохода потенциального заемщика. Имея доход в размере 50000 рублей, из которых на погашение обязательств тратится 20 000 рублей, обращаться за получением второго кредита нет смысла. Заявка будет одобрена, если по сторонним обязательствам не допущено серьезных нарушений, и если уровень дохода позволяет платить по двум соглашениям одновременно.

Если есть ипотека, дадут ли потребительский займ?

На решение банка повлияют такие обстоятельства как:

остаток долга по первичному договору;
текущий доход соискателя;
размер запрашиваемого займа;
кредитная история;
остаточный срок по текущему договору.

Эти признаки в совокупности должны позволять заемщику исполнять обязательства по двум соглашениям одновременно.

В стороннем банке при наличии ипотеки можно получить относительно небольшой займ, если доход соискателя будет отвечать требованиям кредитной организации.

При долгах у судебных приставов?

Исключено. Ни одно учреждение не выдаст средства заведомо неблагонадежному заемщику. Риски не возврата здесь высокие, и даже на самых невыгодных условиях заключить договор не получится. Это касается не только банковских кредитов, но и займов, предоставляемых МФО, так как не смотря на условие выдачи срочный займов без проверок, судебных разбирательств они не касаются. Получить займ онлайн в МФО можно с плохой кредитной историей, но не открытым долгом у судебных приставов.

Есть судимость

Судимость никак не влияет на решение кредитной организации. В описаниях программ крупнейших банков такое требование отсутствует. Если у судимого соискателя есть постоянный доход, и если его кредитная история устраивает банк, то помех для заключения договора не будет.

Когда плохая кредитная история

Теоретически возможно, но затруднительно. Банк может согласиться на заключение договора, но только на самых невыгодных для заемщика условиях. При этом история должна быть закрытой — то есть, не должно быть действующих просрочек. Если на момент обращения есть действующие просрочки, то и МФО откажет в предоставлении займа.

Нет кредитной истории

Отсутствие кредитной истории — не самое положительное качество условного соискателя, но банк относятся к этому лояльно. При условии, что по остальным требованиям заемщик полностью подходит для заключения с ним соглашения. Здесь не должна идти речь о крупных суммах, так как банк не станет доверять большие деньги субъекту, никогда не заключавшему договоры такого направления.

Безработному

Официальная занятость требуется при намерении заключить ипотечное соглашение. По «классическим» потребительским кредитам требуется наличие постоянного дохода. Кредит без справки о доходах теоретически можно получить, и такой продукт есть у большинства российских банков. Но условия здесь будут несколько хуже, чем в случае предоставления подтверждающих данных. Если нет ни работы, ни какого-либо дохода, можно оформить небольшой займ в МФО.

Основной процент проблемных кредитов приходится именно на безработных заемщиков. Брать средства без уверенности в том, что они будут вовремя возвращены — крайне не благоразумный шаг.