Обналичка кредитных карт. Можно ли избежать уплаты комиссии за снятие наличных с кредитной карты сбербанка

Январь 2019

Кредитные карты создавались для удобной оплаты различных покупок за счёт денежных средств, предоставляемых банком в кредит. Снимать наличные с кредитки можно, однако это невыгодно банку. Кредитор не зарабатывает на комиссии с торговой организации и вынужден нести повышенные риски. Но обходиться совсем без наличных денег сложно. Поэтому в сегодняшнем материале речь пойдёт о лучших кредитных картах с бесплатным снятием наличных.

ТОП-5 кредитных карт с беспроцентным снятием наличных

На российском рынке работают более 400 банков. Многие из них активно кредитуют частных клиентов и выпускают кредитные карты. Большинство финансовых учреждений довольно консервативно относятся к кредиткам. Они ориентируют их больше на оплату товаров в магазинах и интернете. Это связано с возможностью получения дополнительной прибыли от комиссии, уплачиваемой продавцом. Выдача наличных по кредитной карте возможна, но может облагаться довольно существенной комиссией.

Некоторые банки в борьбе за клиентов отошли от стандартных правил и начали выпускать кредитные карты, позволяющие снимать наличку без процентов. Наибольшей популярностью среди таких продуктов пользуются предложения следующих кредитных организаций:

• Альфа-Банк - «100 дней без процентов»;
• Банк Восточный - «Просто»;
• МТС Банк - «Деньги Zero»;
• Банк Открытие - «120 дней без платежей»;
• Райффайзенбанк - «110 дней».

Каждый продукт имеет свои особенности обслуживания, которые нужно обязательно изучить перед подачей заявки. Иначе клиент рискует столкнуться с неприятными неожиданностями.

Карта «100 дней без процентов» от Альфа-Банка

Самый высокий процент одобрения!

Выгодная кредитная карта для снятия наличных предложена одним из крупнейших российских банков - Альфа-Банком. Она получила название «100 дней без процентов». Возможен выпуск пластика различной категории. От неё будет зависеть стоимость обслуживания (от 1 490 до 6 990 рублей в год) и максимальный лимит, который может составить до 500 тысяч рублей для стандартного варианта (либо до 1 миллиона для платинового). Ставка устанавливается индивидуально, но она не может быть ниже 11,9%.

За 1 месяц клиент может снимать без комиссии до 50 тысяч рублей. При превышении лимита придётся заплатить комиссионный сбор в 3,9-5,9%, но не меньше 300-500 рублей. Точный размер комиссии зависит от категории пластика.

Льготный период - 100 дней на все виды операций (как на оплату кредиткой, так и на снятие наличных). Клиент может использовать предоставленный кредитный лимит на рефинансирование кредиток сторонних банков. В этом случае комиссия за перевод средств будет отсутствовать (независимо от суммы).

Оформить карту

Кредитка «Просто» от Восточного Банка

КБ Восточный длительное время специализируется на выдаче населению кредитов. Беспроцентное обналичивание кредитных карт допустимо в рамках тарифа «Просто». Он несколько отличается от классических кредиток.

Плата за обслуживание пластика взимается только при наличии любой задолженности и составляет 30 или 50 рублей в сутки (для лимита кредитных средств по карте в 70 и 120 тысяч соответственно). Если у клиента нет долга перед банком, то ему не нужно платить ничего. Кредитный лимит может достигать либо 70, либо 120 тысяч рублей.

В рамках одобренного лимита клиент может без комиссии снимать деньги, платить за любые товары и переводить средства. Фактически по документам банк предоставляет ему беспроцентный период в 60 месяцев на все типы операций. Пока действует грейс-период, заёмщик не должен платить процентов, но с него будет взиматься плата за обслуживание. Если долг не будет погашен за 5 лет, то ставка по кредиту составит 20%.

В течение дня допускается снимать до 100 тысяч рублей, а за месяц - до 1 миллиона. При этом плата не будет взиматься даже при использовании банкоматов сторонних банков. Бесплатно допускается выпуск дополнительных карт Visa, а также UnionPay.

Оформить карту

Кредитная карта МТС Деньги Zero

МТС Банк предлагает возможность снимать наличку без комиссии по кредитке «МТС Деньги Zero». За выпуск пластика взимается плата в 299 рублей. Обслуживание нужно оплачивать только за дни, когда имеется задолженность перед банком. Его стоимость составит 30 рублей в сутки. Максимум банк устанавливает для данного продукта лимит кредитных средств в 150 тысяч рублей.

Фактически по договору банк предоставляет клиенту беспроцентный период в 3 года и 20 дней. Но в течение этого срока при наличии задолженности взимается плата за обслуживание пластика. При этом сумма долга на её размер не влияет.

Наличные можно снимать через кассы и банкоматы любых банков. В течение дня можно получить до 50 тысяч рублей, а за календарный месяц - до 600 тысяч. Если по каким-либо причинам долг не был погашен за срок льготного периода, то на задолженность также будут начисляться проценты по ставке 10%.

Оформить карту

Кредитная карта «120 дней без платежей» от банка Открытие

Карта от банка Открытие позволяет снимать наличные без комиссии на сумму до 200 тысяч рублей в день и до 1 миллиона рублей в месяц. Снимать деньги можно через любые банкоматы. Выпуск кредитки бесплатный, а вот годовое обслуживание обойдётся клиенту в 1 200 рублей. До 31 октября 2020 года действует акция - на счёт карты каждый месяц будет начисляться 100 рублей при ежемесячных тратах более 5 тысяч рублей. Так клиент может вернуть все деньги за обслуживание пластика. Кредитный лимит по данному продукту - до 500 тысяч рублей.

Льготный период составляет 120 дней (распространяется на любые покупки по карте). Процентная ставка после окончания льготного периода - от 13,9%. Кредитную карту с лимитом до 100 тысяч рублей можно оформить без подтверждения дохода.

Оформить карту

Кредитная карта «110 дней» от Райффайзенбанка

Российский Райффайзенбанк является дочерней структурой австрийской банковской группы. Он предлагает возможность бесплатно снимать наличку по продукту «110 дней» первые 2 месяца пользования картой в рамках акции «Наличные без комиссии». Стоимость обслуживания пластика составит 150 рублей в месяц (если тратить по карте от 8 тысяч рублей в месяц, то платить за обслуживание не придётся). Максимальный кредитный лимит - 600 тысяч рублей.

Плата за снятие наличных с кредитной карты не взимается в течение первых 2 месяцев после её оформления, если для получения денег используется банкомат Райффайзенбанка либо партнёров. Если наличные снимаются через устройства сторонних кредитных организаций, то комиссия составит 3,9% + 390 рублей. Ставка находится в диапазоне 29-29,5% при оплате в магазинах и интернете, а на прочие операции она будет увеличена до 49%. Льготный период на покупки - до 110 дней (действует на безналичные операции).

Внимание, акция! Те, кто оформит карту по ссылке ниже до 31.03.2020, получат полностью бесплатное обслуживание на весь срок действия карты.

Оформить карту

Распространяется ли льготный период на снятие наличных?

Российское законодательство позволяет банкам самостоятельно устанавливать условия по кредитным картам, в том числе и в отношении льготного периода. Некоторые банки, например, Альфа-Банк, КБ Восточный, МТС Банк распространяют возможность не платить проценты при погашении долга в течение беспроцентного периода на операции по снятию наличных.

Потому объяснять, что такое кредитная карта и для чего она, нужды нет, но напомнить некоторые нюансы пользования таким продуктом все-таки будет полезно.

Особенности кредитных карт

Кредитные карты почти всегда предлагают возобновляемый кредит (овердрафт). В этом случае не выдается, как при классическом кредите, некоторая сумма наличных или безналичных денег, но держатель карты получает возможность расходовать с карт-счета деньги в пределах назначенного лимита. Затем полученные средства следует возвращать банку. После зачисления на карт-счет эти деньги вновь можно занимать у банка, опять возвращать и так далее.

Сумма, которую может потратить держатель кредитной карты, называется кредитным лимитом. Отметим здесь принципиальное отличие: деньги доступные для снятия по кредитной карте принадлежат банку, а не получателю кредита.

• Получение денег по дебетовой карте можно сравнить с возвратом банковского .
• Снятие средств с кредитной карты по сути то же, что и получение кредита наличными.

Потому банки обычно накладывают на получение денег с кредитной карты заметно больше ограничений, в сравнении с дебетовой картой.

Всем держателям кредитных карт стоит периодически уточнять условия снятия наличных по своему договору, так как правила обслуживания карт и тарифы имеют свойство периодически меняться.

Следует также добавить, что при выяснении платы за снятие наличных с кредитной карты, полезно будет уточнять и другие аспекты обращения с ней. Льготы по одним операциям будут компенсированы большими тарифами по другим, так как ни один банк не заинтересован в предложении убыточных кредитных продуктов. 10:28 19.02.2020

Выдача кредитных карт – один из наиболее популярных и востребованных видов банковских услуг. Однако, как и любая другая услуга, банк предоставляет заемные средства с взиманием определенного процента. Помимо основного предназначения, безналичной оплаты покупок, можно обналичить деньги с кредитной карты без комиссии, если соблюдать определенные правила.

Кредитка – банковский продукт с установленным лимитом использования определенной суммы банковских средств и взиманием комиссионных. В течение определенного периода банк дает возможность использовать средства без начисления процентов, при условии полного возврата занятой у банка суммы до истечения так называемого грейс-периода.

Однако в отношении обналичивания средств с карты ситуация выглядит иначе: начисление процентов начинается с первого дня использования, а при выдаче наличных со счета списывается довольно значительная комиссия.

Размер комиссии, как правило, устанавливается в виде определенного процента от суммы, либо установлен лимит снятия суммы и взимается фиксированный сбор. В последнем варианте обналичивание особенно невыгодно, если снимаемая сумма небольшая.

Использование кредитной карточки для выдачи наличных – исключительная мера, так как основное назначение банковского пластика – совершение безналичных операций.

Кредитная карта выдается заемщику для выполнения следующих операций:

• оплата товара в розничных магазинах и услуг различных организаций;
• коммунальные платежи;
• пополнение счета мобильного телефона;
• денежные переводы;
• оплаты в интернет-магазинах, иные варианты онлайн-платежей.

Таким образом, при обращении в банк за выдачей кредитки следует помнить, что обналичивание не входит в список основных услуг финансовой организации.

Тем не менее держатель данного вида пластика может снизить расходы за снятие или вовсе обойтись без дополнительных комиссий, если знать, как обналичить кредитную карту без процентов.

Если планируется снимать заемные средства наличными, заемщику необходимо еще в процессе оформления карточки поинтересоваться условиями обналичивания и возможностью сделать это без процентов.

В каждом кредитном учреждении действуют свои тарифы на данную услугу. При выборе банка-эмитента кредитки следует узнать, какие условия предоставляют разные организации:

• Уралсиб позволяет снимать деньги с карты, взимая 2,0% от суммы, но не менее 300 рублей;
• ХоумКредит – 4,9%, но не меньше 100 рублей;
• Траст – 4,9%, не меньше 290 рублей;
• Тинькофф Банк – при превышении суммы в 300 тысяч рублей (по 3 тысячи за одно снятие) комиссия за наличность составит 2,0%.

Некоторые банки не выдвигают требований по комиссии, позволяя снимать средства без дополнительных затрат. К числу таких организаций относят Райффайзен, Союз, Нордеа. Однако в последних двух банках никакого льготного грейс-периода не предоставляется.

Несмотря на ограничения, связанные с обналичиванием, можно найти наиболее удобный способ снять деньги с кредитки без комиссии и обойти требования банка на вполне законных основаниях:

1. Акционные предложения. Очень часто заемщик, получая кредитку, в скором времени получает СМС-оповещение, что в течение определенного периода банк разрешает снимать средства наличными абсолютно бесплатно. Такие акции проводятся многими крупными финансовыми учреждениями: Альфабанком, Промсвязьбанком, Банком Москвы, ВТБ и др. Из минусов подобного варианта следует отметить невозможность предсказать, когда подобная акция будет проводиться и будет ли она вообще предоставлена.
2. Использование специальных карточек, например «Кукуруза», «Билайн» и т. д. Подобные пластиковые продукты предусматривают быстрое пополнение через личный кабинет пользователя, а также возможность беспроцентного перевода на другие карты, используя специальные разделы, рассчитанные на погашение кредита. Благодаря данной функции, можно снять деньги с кредитной карты без процентов в течение льготного периода. Помимо прочего можно воспользоваться различными бонусами, предоставляемыми банком при выполнении операций (начисление бонусных баллов, миль и т. д.)
3. Для некоторых кредиток действует возможность вывода средств через банкомат или терминал по схеме пополнения по телекоммуникационному коду МСС 4814 (например, при пополнении кошелька «Яндекс.Денег»).
4. Даже в пределах одного и того же банка можно снять с кредитки, не уплатив за это положенный процент, используя личный интернет-кабинет или мобильное приложение. Примером такого способа вывода с кредитки на дебетовый пластик или электронный кошелек является интернет-банкинг Тинькофф. Условием беспроцентного вывода станет размер перевода не более 500 рублей.
5. Применение систем денежных переводов типа Contact, «Юнистрим» и других. Снять деньги с карты можно через перевод, с помощью электронных кошельков, а наличность получают в отделениях платежных систем. Следует быть внимательными – за перевод средств платежной системой могут взиматься сборы за выполненные услуги.

Менее популярны, но также предусматривают выгоду в виде избавления от процентов еще несколько вариантов:

1. Покупка подарочных карт различных партнеров кредитной организации. Это можно сделать в крупных розничных сетях, а затем обычным переводом перечисляют деньги на дебетовый пластик. Такие предложения были особенно популярны в Русском Стандарте. Главная сложность – найти точку продаж подобных подарочных карт среди розничных пунктов, исключая покупку в самом банке.
2. Использование обменников электронных валют также встречается нечасто, однако вариант вполне осуществимый и приводит к экономии процентов за снятие. Используя обменник, нужно быть готовым к дополнительной комиссии самого обменника. Электронная валюта приобретается за счет заемных средств с пластика, при этом некоторые сервисы предоставляют хорошую скидку при обналичивании и за большой объем.

Самые простые схемы обналичивания

Возврат потраченных на покупку в магазине сумм – наиболее простой способ, не требующий особых познаний в применении электронных кошельков, интернет-банкинга и т. д. Воспользоваться им может каждый, кто расплатился по кредитке в магазине, а затем решил оформить возврат товара. Сумму, потраченную за дорогостоящее приобретение, возвращают из кассы либо на реквизиты, указанные покупателем.

Подобная схема применима и для онлайн-оплаты услуг с дальнейшей отменой (например, бронирование отеля, если условия позволяют совершить бесплатную отмену).

Существуют сложности в реализации данной схемы. Иногда продавец может отказать в удовлетворении просьбы возврата ввиду особенностей товара, окончания срока действия, срока возврата и т. д.

Несмотря на сложности при урегулировании вопроса возврата, подобный способ позволяет не только получить наличку по сумме оплаты, но и получить дополнительную прибыль в виде бонусов и кэшбэка. Особенно выгодно оплачивать товар с дальнейшим возвратом, если операция производилась в течение действия повышенного кэшбэка в той или иной области. Например, можно расплатиться за бронирование отеля в период действия акции с высоким кэшбэком, а затем произвести отмену. В результате, можно заработать на начислении дополнительного процента и вернуть деньги по реквизитам дебетового счета.

Еще один простейший вариант – безналичная оплата услуг или товара для третьих лиц с дальнейшим возвратом в виде налички от тех, в чьих интересах производился платеж. Простейший пример – покупка в магазине розницы или интернете какого-либо товара и передача его заказчику за наличный расчет. Некоторые договариваются об оплате для нескольких лиц услуг сотовой связи, телевидения, интернета, коммунальных услуг и т. д.

Обе вышеперечисленные схемы требуют обязательного соблюдения важных условий:

• наличия подключенного грейс-периода;
• погашения использованного кредита до окончания срока грейс-периода.

Обналичивание средств зачастую связано с использованием виртуальных кошельков, использованием электронных платежных систем. Поэтому важно разобраться, как обналичить деньги с кредитной карты, применяя схему с выводом через платежные системы.

Описание процедуры вывода средств через «Киви»

К числу наиболее популярных виртуальных кошельков относится Qiwi. Зная, как правильно использовать его, можно переводить средства в любое время и без каких-либо рисков для заемщика.

Обязательным условием реализации схемы является регистрация в системе и наличие электронного кошелька. Следуя простой и подробной инструкции, как снять деньги с кредитной карты, вывести средства не составит труда:

1. Пройти регистрацию в системе «Киви». Для этого потребуется внести данные о контактном телефоне и другие контактные сведения.
2. После прохождения регистрации на кошелек платежной системы переводят средства с заемного пластика.
3. Из личного кабинета пользователя системы «Киви» выполняют перевод по реквизитам дебетового пластика. При совершении данной операции будет снят минимальный процент (0,75% от суммы перечисления).

Так как данная операция расценивается кредитором как безналичная оплата товара или услуги, у держателя пластика остается неиспользованный грейс-период, в течение которого нужно будет снова пополнить карточный счет.

После того как средства зачислены на счет дебетового пластика, можно спокойно снимать средства, не беспокоясь о комиссии, и пользоваться наличкой в течение всего льготного периода.

Кредитная карта является наиболее удобным вариантом кредитования, позволяя пользоваться средствами банка с максимальной выгодой для себя, при условии, если долг банку будет возвращен в течение грейс-периода. Используя одну из схем, можно воспользоваться обналиченными средствами, сохраняя преимущества беспроцентного срока пользования.

Поделится

Поделится

Сегодня кредитные карты уже стали неотъемлемой составляющей жизни большинства россиян. Они настолько прочно вошли в нашу повседневность, что, согласно статистике, на одного жителя страны приходится по две карты. Главная задача кредитки заключается в проведении безналичных платежей, в том числе, при нехватке личных средств. По этой причине банк взимает довольно высокую плату при попытке обналичивания. В статье описан алгоритм действий, при помощи которого можно снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии.

Особенности кредитных карт

Отличительная черта данного типа пластика интерпретируется в том, что при его оформлении стороны заключают соглашение, согласно которому финансовое учреждение предоставляет клиенту возможность по мере надобности использовать заемные средства. Отметим, что особых ограничений не предусмотрено - человек может тратить деньги для перечисления платежей за услуги ЖКХ, приобретения товаров и услуг в интернет- и физических магазинах, и равным образом может обналичить всю сумму. Главное условие - вовремя погашать задолженность.

Максимальный порог кредитного лимита для клиента банк устанавливает в индивидуальном порядке, исходя из размера его ежемесячного дохода. Максимальная сумма - 600 тысяч рублей. Также можно оформить моментальные карты, если нет возможности документально подтвердить платежеспособность. Хотим обратить Ваше внимание, что такие карты имеют ограниченные возможности для владельца.

Перечень возможных альтернатив для обналичивания кредитных карт

Для испытания материальной выгоды от владения кредиткой, рекомендуется воспользоваться ее непосредственной функцией - безналичный расчет при помощи POS-терминалов за приобретенные товары. В данной ситуации процент будет начислен исключительно на потраченные деньги. Списание дополнительных комиссий не предусмотрено.

Также нельзя не упомянуть о 50 днях льготного периода. Если на протяжении этого времени человек возвращает использованные кредитные средства, ему не придется переплачивать проценты.

Отметим, что грейс-период применяется исключительно с безналичными платежами. В случае снятия денег с карты ее владелец теряет не только grace-период, но еще и оплатит комиссию за предоставленный сервис.

Весь перечень альтернатив для обналичивания кредитных карт:

• в банкоматах Сбербанка;
• в отделении Сбербанка - наличие карты не требуется;
• кассы и банкоматы других финансовых учреждений;
• терминалы самообслуживания - обязательное предъявление дебетовой карты;
• денежные перечисления почтой - дополнительно оплачиваются тарифы почты;
• системы финансовых перечислений Unistream и Contact - особое внимание требуется обратить на расценки;
• вывод на электронные кошельки;
• пополнение мобильного счета;

Последовательность действий для обналичивания денег через банкомат

Алгоритм обналичивания денег в банкомате представлен ниже:

1. вставить пластиковую карту в картоприемник и ввести PIN-код;
2. в появившемся меню избрать раздел «Снятие средств»;
3. отметить одну из предложенных сумм или ввести собственную и выбрать«Продолжить»;
4. на экране появится размер комиссии за проведение операции;
5. позднее выдачи денег имеется возможность распечатать чек;
6. не забудьте забрать карту;

Не поддавайтесь панике в случае, если произошла непредвиденная ситуация: сбой в работе машины или ее обесточивание. Наличность и карта попадут в специально предназначенное отделение внутри банкомата, а сама операция будет отменена. Дальше деньги вернутся на расчетный счет владельца, а платежный инструмент - в отделение банка, где его имеется возможность забрать, написав соответствующее заявление.

Особенности обналичивания денег в кассе отделения Сбербанка

Посещение филиала Сбербанка позволяет снять большую сумму, сэкономив на комиссии, но чревато потерей времени. Обязательным является наличие при себе документа, удостоверяющего личность. Полный алгоритм выглядит следующим образом:

• передайте сотруднику документ и назовите номер карты;
• пройдя процедуру идентификации в банковской системе, укажите сумму, которую желаете вывести с карты;
• получите квитанцию о выполненной операции и деньги;

При этом стоит отметить и побочные стороны подобного метода. К ним можно отнести необходимость личного посещения отделения, ожидание в очереди и потребность в документах.

Комиссии и лимиты

В случае снятия денег в банкомате, владельцу кредитки придется заплатить комиссионный сбор:

• 3% от снимаемой суммы в банкомате Сбербанка, но не менее 390 рублей. Аналогичная ситуация при обналичивании денег в кассе;
• 4% при использовании банкомата другого учреждения;

Как видим, вывод денег - услуга крайне невыгодная. Так, например, даже при снятии 100 рублей, придется заплатить комиссию банку в 390 рублей. Отчисления будут еще больше, если использовался банкомат другой организации. Комиссия списывается со счета автоматически и, в отличии от безналичной оплаты картой, процент будет применяться к сумме снятия и комиссионному сбору. Также существует лимит на количество операций - не больше одной в сутки.

Ограничения на снятие наличных

Согласно договору, Сбербанк ограничивает максимальный размер снятия наличности не только за одну операцию, но и в целом за сутки. Вариабельность уровеня лимита связана с типом кредитки.

Если возникла потребность снять большую сумму, выгоднее использовать кассу банка, поскольку она позволяет немного сэкономить на комиссии. Например, при обналичивании 100 тысяч рублей с кредитной карты класса Standart в кассе банка, комиссия составит 3 000 рублей. В банкомате потери от выполнения аналогичной операции будут уже 6 тысяч.

Способы минимизации комиссии

Вариантов полностью избежать уплаты дополнительных процентов при снятии денег с кредитной карты Сбербанка нет, но есть способ свести их практически к нулю. В данном случае речь идет о выводе денег на электронный кошелек с последующим переводом их на дебетовую и обналичивании.

Для реализации этой затеи придется предварительно подготовиться. Естественно, что необходимо завести этот самый кошелек. Использовать можно популярные платежные системы, такие как QIWI, WebMoney и Яндекс.Деньги. Также к сервису придется привязать пластиковую карту и следовать инструкции:

• создаем аккаунт;
• карту привязываем к электронному кошельку;
• совершаем транзакцию - сумму с кредитки переводим на электронный счет;
• перечисляем полученную сумму на дебетовую карту, после чего обналичиваем их;

Особенность данного метода заключается в том, что банковская система приравнивает перевод на виртуальный счет к обычной безналичной уплате без удержания комиссии и сохраняя грейс-период. Дополнительно средства до 0,8% может удерживать электронная платежная система. При выводе денег на кредитную карту также придется заплатить комиссионный сбор 1-1,5% от размера суммы. Этот нехитрый прием позволяет уменьшить нежелательные потери с 3 до 1,8 процента.

Данный метод отлично подойдет тем, кто часто пользуется услугами QIWI или Яндекс.Деньги. Тем, кто первый раз сталкивается с виртуальными платежными система, безусловно, придется разобраться с интерфейсом и функционалом, активируя аккаунт, привязывая карту и выводя деньги. Отметим, что внутри электронных систем тоже существуют ограничения на движение средств. В связи с этим для получения больших сумм будет необходимо выполнять операцию несколько раз.

Заключение

Кредитные карты стали неотъемлемой частью нашей жизни. Оформляя карту, ее владелец получает возможность пользоваться определенной суммой, которую банк предоставляет на 50 дней льготного периода, не только для оплаты в обычных магазинах и маркетах, но и в интернет-магазинах.

Вывести сумму денег владелец карты может не только в банкоматах и кассах отделений Сбербанка, но и в банкоматах, отделениях других банков, терминалах, через системы финансовых перечислений, пополнений мобильного счета и др. Однако, необходимо помнить об обязательной оплате комиссионного сбора. Также Сбербанком установлены лимиты на снятие сумм. С помощью нашей статьи мы нашли несколько способов уменьшения размера комиссии и для более выгодных условий при получении суммы денег, превышающей лимит.

Полезное видео

Каждый кредитор хочет максимально заработать на операциях по обналичиванию денежных средств. Банки устанавливают комиссии за снятие наличных в банкоматах и высокую годовую ставку за пользование средствами. Также на наличные операции чаще всего не распространяется льготный период , и проценты начисляются со дня проведения операции.

Рассмотрим 5 актуальных способов как выгодно снять наличные с кредитной карты, чтобы сэкономить на комиссии или годовом проценте, сравним 4 банковских предложения по кредитным картам с недорогим или бесплатным снятием нала в банкоматах. Кроме того, попытаемся сделать вывод, какая кредитная карта самая выгодная для снятия наличных.

Как вывести деньги с кредитной карты с минимальными потерями

На некоторых банковских картах ( , ) установлен льготный период, когда проценты за пользование деньгами не начисляются. Каждый банк устанавливает свой срок беспроцентного периода – от 50 до 120 дней.

При использовании карточки происходит автоматическое определение типа операций: расчетные или финансовые. Обычно льготными считаются расчетные операции по оплате товаров или услуг. За обналичку обычно устанавливается комиссия от 2 до 6%.

1. Оформление кредиток с бесплатным снятием наличных.

Если потребитель только выбирает, какую кредитную карту оформить, тогда стоит обратить внимание на кредитки с беспроцентным снятием денег. Такие карточки предлагает , Райффайзен Банк и др.

Это самое простое решение не платить комиссию за обналичку, но не самое выгодное. За пользование кредитными средствами все равно придется заплатить годовую ставку – от 24 до 50% годовых. При таких условиях лучше , по которым можно найти более выгодные ставки.

Для перевода денег на электронный кошелек нужно сначала его зарегистрировать. Для этого понадобится номер телефона. Внутренней комиссии за пополнение кошелька от 2 000 руб. нет. Если сумма менее 2 00 руб., система QIWI снимет 1% от суммы перевода. После авторизации в Qiwi нужно зайти в раздел «Пополнение кошелька», и ввести сумму от 1 до 15 000 руб.

Обычно банки устанавливают комиссию за перевод денег на электронные кошельки в размере 0-0,75%. При выводе этих денег с QIWI кошелька в кэш (например, на другую, дебетовую карту) уже сам сервис Qiwi снимет с вас ещё одну комиссию 2%+50 руб.

Итого комиссия за вывод денег через QIWI кошелек составит от 2 до 2,75%. Это выгодно, если тарифы банка-эмитента кредитки за снятие наличных выше. Например, в Росбанке за каждую операцию по обналичиванию клиент заплатит 4,90%, минимум 290 руб. В таком случае можно сэкономить около 2%.

Для проверки размера комиссии, установленной на кредитке, с которой планируется вывод средств, рекомендуется произвести минимальный тестовый платеж в размере до 100 руб.

Для обналички лучше использовать дебетовые или зарплатные карты. Если такой карточки нет, ее можно оформить онлайн во многих банках. Рекомендуется выбирать карточные продукты с минимальными тарифами на годовое обслуживание. Например, в Альфа-банке есть классическая дебетовая карта без бонусов и кэшбека, но с бесплатным обслуживанием. В Сбербанке классическая карточка обойдется в 750 руб. за первый год и 450 руб. за второй и каждый последующий год обслуживания.

VK Pay – платформа для оплаты товаров и услуг, созданная на базе системы «Вконтакте». За пополнение счета и вывод средств комиссия не предусмотрена. Перевести деньги на VK Pay можно напрямую с кредитной карточки или через электронный кошелек QIWI.

QIWI осуществляет перевод на счет «Вконтакте» без комиссий, а вот некоторые банки приравнивают эти операции к снятию наличных и снимают стандартные проценты. Точный размер оплаты за перечисление средств можно посмотреть в кредитном договоре или узнать с помощью самостоятельной проверки. Например, Газпромбанк установил лимит на бесплатный вывод денег таким способом в размере 15 000 руб. За операции, произведенные свыше лимита, будет взиматься комиссия 2,9%.

Для перевода нужно зарегистрироваться в VK Pay (подойдут логин и пароль от сайта Вконтакте), и заполнить все поля Расширенного профиля. А именно указать паспортные данные и ИНН.

Лимиты по выводу: 200 000 руб. в месяц на любую банковскую карту.

4. Уменьшение комиссии через сервисы переводов

Снизить процент за вывод наличных с карты можно с помощью систем переводов и сайтов-обменников. Комиссия посредников составляет 1-2% от суммы перечисления. Банки, как правило, не берут дополнительную комиссию за перевод денег через системы Contact, «Юнистрим», «Лидер» и другие. Наличные можно получить в офисах платежных систем.

Также популярны переводы между картами с помощью Mastercard Moneysend и Visa Money Transfer, комиссия за операцию составляет от 0,5 до 1,5% .

Сайты – обменники берут комиссию в размере до 2,5%. При выборе обменника важно обращать внимание на количество и качество отзывов. Не стоит обращаться к малоизвестным компаниям, так можно потерять свои деньги.

5. Использование карт, привязанных к развлекательным сервисам

Приведем пример на всемирно известной игре «World of Tanks» . Дебетовую карту к этой игре выпускает Альфа-банк. Заказать карточку можно онлайн с сайта банка.

Тарифы карточки:

• выпуск – 0 руб.;
• ежемесячное обслуживание – 0 руб., если сумма покупок больше 5 000 руб.
  или неснижаемый остаток на счете больше 30 000 руб.;
• ежемесячное обслуживание – 50 руб., если не соблюдаются условия бесплатности;
• выдача наличных – 0 руб., через банкомат или кассу Альфа-Банка, через банкоматы банков-партнеров.

Чтобы осуществить перевод, нужно зайти в личный кабинет Альфа-банка, и ввести реквизиты кредитки, с которой планируется вывод денег. Деньги переводятся моментально.

Перевод на игровой сервис проходит по коду операции, которая относится к оплате услуг. Данный способ вывода позволяет не только бесплатно снять деньги, но и пользоваться ими без процентов в течение льготного периода.

Все приведенные тарифы и условия могут меняться в зависимости от политики каждой финансовой компании. Для проверки актуальности способа рекомендуется отправить небольшой перевод (до 100 руб.). Далее зайти в личный кабинет банка-эмитента кредитной карты и посмотреть фактическую сумму списанных средств. Кроме этого будет видно к какому типу операции был отнесен перевод – «финансовые операции» (приравнивается к снятию наличных и не входит в льготный период) или «покупка» (оплата товаров и услуг, на которые распространяется беспроцентный период).

ТОП-4 кредитных карт, с которых недорого или бесплатно можно снять наличные в банкомате

Минимальный процент на вывод наличных не всегда является главным фактором при выборе карты. Основное предназначение кредиток – безналичные расчеты. При выборе карточки нужно также обращать внимание на дополнительные выгоды, такие как кэшбек, продолжительность льготного периода, годовая ставка. Как обналичить кредитную карту без процентов мы рассмотрим далее.

Основные параметры по наличным операциям представлены в таблице.

Кредитка «Платинум» от Тинькофф Банка

Карта оформляется на сумму не более 300 000 руб. Для этого нужно заполнить анкету на сайте банка, и дождаться ее бесплатной доставки в течение 7 дней. Кредитка доступна только гражданам РФ в возрасте от 18 до 70 лет. Курьеру при получении карты предоставляется паспорт с обязательной отметкой о регистрации на территории РФ.

Основные параметры кредитки:

• годовое обслуживание – 590 руб.;
• льготный период – до 55 дней;
• ставка по льготным операциям – 12-29,9%;
• обязательный платеж – 8%, минимум 600 руб.;
• кэшбек – 1-30% в зависимости от категории покупки;
• смс-оповещение – 59 руб. в месяц, по желанию клиента.

Карта может использоваться для погашения кредитов в других банках. Для такой операции действует льготный период – 4 месяца. Воспользоваться этой услугой можно 1 раз в год. Перекредитовать имеющуюся задолженность также можно по стандартным в других банках.

В банкоматах Тинькофф Банка допускается обналичить за раз не более 1 000 000 рублей.

Отправить заявку на кредитную карту Тинькофф Platinum →

Карта «100 дней без процентов» Альфа-Банк

Подать заявку на получение кредитки на сумму до 1 000 000 можно в онлайн режиме. Для оформления понадобится паспорт и один дополнительный документ. Получить кредит на карту могут совершеннолетние граждане РФ, получающие доход от 5000 руб. (9000 руб. для жителей Москвы), и имеющие постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.

Тарифы кредитки Альфа-Банка:

• обслуживание – от 1190 руб. в год;
• беспроцентный период – до 100 дней;
• годовая ставка – от 11,99%;
• обязательный платеж – 3-10%, минимум 300 руб.;
• кэшбек – не предусмотрен;
• смс-информирование – 59 руб. в месяц, по желанию клиента.

Минус этой кредитной карты – банк устанавливает процентную ставку по результатам оценки заявки клиента. Будет это 11,99 или 39% годовых станет известно только перед подписанием договора.

Главное преимущество кредитной карты Альфа-Банка состоит в том, что льготный период распространяется на операции по снятию наличных. Например, в Тинькофф Банке льготной операцией считается только оплата товаров и услуг. По результатам этих двух банков победил Альфа-Банк.

Получить карту 100 дней без процентов в Альфа-Банке →

Кредитная карта от Росбанка

Максимальный лимит по карточке установлен в размере 1 000 000 руб. Чтобы получить кредитку нужно заполнить заявку на сайте банка. Из документов потребуется только паспорт. Росбанк кредитует лиц с 18 лет с постоянной регистрацией на территории РФ.

Условия кредитования банка:

• годовое обслуживание – 0 руб., со второго года – 890 руб.;
• льготный период – до 62 дней;
• ставка – от 26,9%;
• обязательный платеж – 5%
• кэшбек – 1-10% в зависимости от выбранной категории;
• смс-оповещение – 60 руб. в месяц, по желанию клиента.

В Росбанке, как и в Альфа-Банке, льготный период распространяется на все операции, как на покупки, так и на снятие наличных.

→

Кредитка УБРиР «120 дней без процентов»

Получить карту могут граждане РФ в возрасте от 19 до 75 лет. Обязательное условие – постоянная регистрация в регионе присутствия банка. Для оформления необходим только паспорт. Наличие справки о доходах существенно снижает процентную ставку. Возможный лимит – от 30 000 до 299 999 руб.

Тарифный план кредитной карты:

• обслуживание – 0 руб., начиная со второго года – 1900 руб.;
• беспроцентный период – до 120 дней;
• годовой процент – 27,5-31%;
• минимальный платеж – 3%;
• кэшбек – 1 % на все покупки;
• смс-информирование – 50 руб. в месяц, по желанию клиента.

Льготный период распространяется на все операции, в том числе на обналичивание денег в банкоматах.

→

Cамая выгодная кредитная карта для снятия наличных

Самые выгодные условия для снятия наличных с кредитной карты предлагает Альфа-Банк. С кредитки можно снимать без комиссии 50 000 руб. и пользоваться ими без процентов в течение льготного периода. При этом у карты есть недостатки: ограничен лимит на ежемесячные операции в размере 300 000 руб. и высокая плата за ежегодное обслуживание.