Сегодня банками выдаётся так много займов без особых требований, что клиенты, готовые оформить ссуду под залог, ценятся вдвойне. Если вы можете предоставить недвижимость в качестве залогового имущества для получения кредита, вероятность одобрения заявки повышается в несколько раз.
На данных условиях в Сбербанке можно получить практически любой заём для физических лиц. Основное условие – требуемая сумма залога не должна превышать стоимости залоговой недвижимости клиента. Среди десятков предложений банка можно выделить два самых удобных, предоставляемых под залог жилых объектов:
- нецелевой кредит ;
- потребительский .
Условия получения у данных займов различаются незначительно , и потенциальный клиент может выбрать тот вариант, который подходит ему больше
Условия получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке
Для обоих банковских продуктов назначены следующие правила:
Максимальная сумма кредита определяется следующим образом. Она должна быть либо 10 млн. рублей, либо составлять 60 % от цены той недвижимости, которая предоставляется в залог. При этом из двух предложенных выбирается меньшая цифра.
Нецелевой кредит под залог недвижимости
В данном случае подразумевается, что клиенту не нужно указывать, куда он собирается потратить деньги . Также не требуется дальнейших отчётов по поводу того, куда были израсходованы средства. Отлично подходит тем, кто не имеет точного плана расходов по кредиту или просто не хочет ставить в известность кого-либо по поводу назначения взятых денег.
Основные условия предоставления ссуды:
- Заём предоставляется на срок не более 20 лет .
- Максимальная сумма может составлять 10 млн рублей .
- Кредит не подразумевает первоначального взноса .
- Комиссий нет .
- Заявки рассматриваются в индивидуальном порядке .
Процентная ставка по нецелевому кредиту под залог недвижимости составляет от 14 % до 14,75 % и зависит от двух показателей:
- срока кредитования - чем он больше, тем выше процент;
- соотношения выданной суммы и оценочной стоимости той недвижимости , которая была представлена в качестве залога.
Существуют надбавки к процентной ставке: +1 % для тех, кто получает зарплату не через Сбербанк и +1 % для тех, кто отказывается от страхования здоровья и жизни.
Потребительский кредит под залог недвижимости
От нецелевого данный кредит отличается тем, что банк может попросить указать его назначение при подаче заявки на выдачу денег. Но среди обязательных требований этого условия нет ; такая информация может быть запрошена только в индивидуальном порядке.
Остальные условия, на которых предоставляется заём, точно такие же, как и для нецелевого кредита. Сбербанк позиционирует этот продукт как очень удобный для тех случаев, когда требуется большая сумма на длительный срок .
Порядок оформления потребительского и нецелевого кредитов
Подать заявку и получить деньги можно в отделениях банка по месту регистрации заёмщика или одного из созаёмщиков
, если таковые имеются. 
Также возможно обращение в офис Сбербанка, расположенный по месту аккредитации той организации, в которой работает заёмщик или созаёмщик.
После подачи заявки:
- Рассмотрение происходит в индивидуальном порядке . Срок - от 2 до 8 рабочих дней .
- Сумма предоставляется единовременно .
Документы для подачи заявки и получения займа
Чтобы подать заявку на получение одного из вышеуказанных кредитных продуктов, для начала нужно заполнить анкету . Запросить её в любом отделении Сбербанка, а также скачать у нас на сайте. Есть возможность заполнения анкеты онлайн при отправке заявки через интернет .
Помимо данного документа, требуется предоставить:
- Паспорт, в котором должна быть отметка о постоянной регистрации . Это может быть паспорт заёмщика или созаёмщика.
- Документ с подтверждением временной регистрации , если клиент временно зарегистрирован по месту пребывания.
- Справки о трудовой занятости и финансовом состоянии заёмщика .
Документы, подтверждающие право собственности на предоставляемый залог, могут быть поданы в банк позднее . На это даётся 60 дней с момента одобрения заявки . Данные об объекте нужно указать сразу, для его оценки сотрудниками. Деньги выдаются только после предоставления документов о праве собственности .
Эти два кредита считаются наиболее удобными для тех людей, которые могут взять ссуду под залог недвижимости. Вероятность одобрения в таком случае очень высока .
Преимущества оформления займа под залог
Взять кредит в Сбербанке сегодня гораздо проще, если есть возможность оставить в залог недвижимое имущество: квартиру или дом, земельный участок или даже гараж.
В этом случае банк может предложить гораздо большую сумму, чем по другим потребительским кредитам:
Кроме этого, кредит под залог недвижимости в Сбербанке предоставляется на длительный срок и под сравнительно низкий процент и может служить альтернативой ипотеки без первоначального взноса.
Условия и процентные ставки всех кредитов Сбербанка смотрите
Еще одна важная особенность займа под залог квартиры, дома, земельного участка или другой недвижимости в Сбербанке состоит в том, что полученные деньги можно тратить на любые нужды, в том числе на капитальный ремонт или покупку жилья.
Кредит Сбербанка под залог недвижимости в 2019 году: условия и ставки
В этом году Сбер снизил процентные ставки по этому виду кредита. Рассмотрим подробнее, на каких условиях сегодня можно получить займ под залог квартиры или дома.
Условия
☑ Срок: до 20 лет;
☑ Мин. сумма: 500 000 рублей;
☑ Максимальная сумма: ее должна превышать меньшую из величин:
10,0 млн. рублей;
60% оценочной стоимости объекта недвижимости, оформляемого в залог.
☑ Комиссия за выдачу: отсутствует.
☑ Страхование: добровольное страхование жизни и здоровья заемщика.
Процентные ставки
Действуют для клиентов, получающих зарплату на счет в СБ РФ (зарплатных клиентов).
|
Соотношение суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости |
Ставка |
Надбавки:
0,5% - если вы не являетесь зарплатным клиентом;
1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Сбербанка.
Кто может взять займ под залог недвижимости в Сбербанке в 2019 году
Чтобы взять в Сбербанке кредит под залог квартиры или дома, необходимо, иметь возраст от 21 года до 75 лет (Если займ предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, то возраст на момент возврата денег ограничивается 65 годами.)
Требуется также трудовой стаж не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет.
Кто не может получить деньги под залог
Таковых тоже много. Не смогут получить займ под залог недвижимости в Сбербанке:
Индивидуальные предприниматели (ИП),
директора (в т.ч. генеральные, финансовые, коммерческие, исполнительные и т.п.), заместители руководителя, главные бухгалтеры малых предприятий с числом работников до 30 человек;
собственники малого предприятия, обладающим долей владения более 5%;
членом крестьянского (фермерского) хозяйства.
Эти ограничения, видимо установлены для того, чтобы деньги нельзя было потратить на ведение бизнеса. Для этих целей в СБ РФ деньги выдаются по другим кредитными программам.
Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку
Обеспечением по кредиту может являться следующие объекты недвижимости:
Жилое помещение (квартира в т.ч. в жилом доме, состоящем из одной или нескольких блок-секций – «таун-хаус»; жилой дом);
жилое помещение с земельным участком, на котором оно находится;
земельный участок;
гараж;
гараж с земельным участком, на котором он находится.
Смотрите другие кредиты под залог недвижимости - обзор >>
Какие документы нужны для кредита по залог недвижимости в Сбербанке
Известно, что многие клиенты хотели бы получить кредит под залог квартиры без подтверждения доходов. Но в Сбербанке это сделать, скорее всего, не получится. При оформлении займа под залог недвижимости банк потребует от клиента справку о доходах по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки или другие документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость потенциального заемщика.
Документы заемщика
А теперь разберемся подробнее, какие справки именно понадобится собрать. Их набор, в принципе, стандартный. Чтобы подать заявку, потребуются:
1 заявление-анкета заемщика / созаемщика;
2 паспорт заемщика / созаемщика с отметкой о регистрации;
3 справка, подтверждающая финансовое состояние (2-НДФЛ или др.);
4 документы, подтверждающие трудовую занятость (копия трудовой книжки и т.п.).
Если у вас нет трудовой книжки или 2-НДФЛ, то для получения займа можно использовать и другие справки, подтверждающие вашу трудовую занятость и финансовую состоятельность. Документам для получения кредита Сбербанка для физических лиц у нас посвящена целая статья. С ней можно ознакомиться .
Документы на недвижимость
После одобрения кредитной заявки (в течение 90 календарных дней) надо будет представить также Документы по залогу. Потребуются:
✓ договор купли-продажи жилья;
✓ отчет об оценке стоимости жилья;
✓ выписка из Единого государственного реестра недвижимости;
✓ технический паспорт и экспликация жилья;
✓ справка об отсутствии зарегистрированных жильцов.
Полный список документов по залогу для различных видов недвижимости можно взять с официального сайта Сбербанка (скачать docx-документ).
Смотрите, в каком банке сегодня выгоднее получить кредит под залог автомобиля >>
Как происходит оформление кредита под залог недвижимости
В Сбербанке займ под залог недвижимости оформляется, как ипотека. Подать заявку и получить решение можно онлайн на сайте на DomClick.ru.
ШАГ 1 . Для начала рассчитайте кредит, исходя из своих параметров: требуемой вам суммы и срока. Для предварительного расчета желательно хотя бы примерно знать, сколько стоит недвижимость, которую вы хотите оставить в залог банку. Это важно, поскольку от этого зависит сумма, которую вам сможет предложить Сбербанк.
Например, есть закладываемая квартира стоит всего 1 млн рублей, то максимум вам могут дать 600 000 рублей. А при стоимости недвижимость в 2 млн рублей максимальная сумма кредита составит 1,2 млн., и т.д.
ШАГ 2 . После расчета, отправьте онлайн-заявку на сайте DomClick.ru. Надо будет заполнить анкету и прикрепить сканы требуемых документов.
ШАГ 3 . Если по вашей заявке будет принято положительное решение, то кредитный менеджер назначит вам встречу в офисе банка, куда вы должны будете прийти с оригиналами документов и созаемщиком. Там вы окончательно оформите кредитный договор, после чего сможете получить деньги. Их переведут на ваш банковский счет.
Кредитный калькулятор
Кому и когда выгоден кредит Сбербанка под залог недвижимости - выводы
Займ под залог недвижимости в Сбербанке позволяет получить до 10 млн рублей на срок до 20 лет. Это большие деньги и длительный срок. Но для их получения надо собрать пакет документов, сравнимый с тем, что нужен для оформления ипотеки. Это довольно сложно.
А потому, брать деньги под залог есть смысл только в том случае, если вам действительно нужна очень крупная сумма и на очень долгий срок. Для займов до 1-3 млн рублей лучше воспользоваться другой кредитной программой. Это будет проще.
Надо также упомянуть об опасности залогового кредита. Ведь всегда есть риск того, что вы не сможете возвращать деньги в срок. Тогда банк отберет квартиру. Займ под залог жилья – это последнее, на что можно решиться, если нужны деньги, считает эксперт по кредитным программам сайт Кристина Комарова.
Данный вид займа не предназначен для решения сиюминутных финансовых проблем. Деньги можно брать только на капитальные вложения и только в том случае, если уверенны, что сможете их вернуть в срок.
Контакты
Подробности об условиях и процентных ставках потребительского кредита узнавайте на официальном сайте Сбербанка .
Телефоны:
900 (для бесплатных звонков с мобильных на территории РФ),
7 495 500-55-50 (для звонков из любой точки мира).
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1481. Информация представлена в ознакомительных целях и не является публичной офертой.
Сбербанк предлагает гражданам не только стандартные потребительские кредиты, но и ссуды под залог недвижимости. Это возможность получить большую сумму под невысокие проценты. Благодаря наличию обеспечения банк снижает свои риски, поэтому ставки всегда минимальные. Оформляя нецелевой под залог недвижимости в Сбербанке, заемщик получает наличные и тратит их как угодно без предоставления отчетности.
Специалист подробно разобрался в вопросе, как оформить кредит под залог недвижимости в Сбербанке. Кому доступна такая ссуда, условия ее выдачи и важные особенности оформления. Также рассмотрим, какие объекты могут стать залогом.
Какую недвижимость можно оставить в залог Сбербанку
Сбербанк весьма лоялен в этом отношении. Если большинство банков принимают в залог только квартиры, здесь можно оставить в качестве обеспечения и другое имущество.
Перечень принимаемой в залог недвижимости:
- квартира, в том числе в таун-хаусе;
- частный жилой дом, коттедж;
- земельный участок с постройками и без них;
- гараж с земельным участком и без.
Планируя оформить кредит под залог имущества в Сбербанке, важно обращать внимание на требования банка к залогу. Такая сделка — это по сути ипотечный кредит, поэтому требования к обеспечению будут идентичными.
Чаще всего предметом сделки становятся квартиры, поэтому рассмотрим критерии к ним:
- принадлежит полностью заемщику, долевая собственность не принимается;
- дом, в котором расположена квартира, не ветхий, не готовится к сносу;
- соответствует всем санитарным и техническим нормам;
- не располагается в деревянном доме, в доме с деревянными перекрытиями;
- устанавливается определенный возраст дома, он разнится в зависимости от региона;
- есть все необходимые коммуникации;
- нет никаких юридических нареканий, в том числе незаконных перепланировок.
Важно! Несмотря на оставление имущества в залог заемщик свободно им распоряжается. Невозможны только сделки, связанные со сменой собственника.
Кредит на любые цели в Сбербанке
Условия выдачи кредита под залог квартиры в Сбербанке
Это самый выгодный кредит Сбербанка. Заемщик оставляет залог, в случае невыплаты ссуды банк может изъять имущество и покрыть убытки, то есть рисков невозврата не несет. Благодаря этому формируются хорошие условия кредитования:
- стандартная ставка — 13,5% годовых. Если заемщиком выступает зарплатный клиент, он оформляет кредит под 13%. Если любой клиент отказывается приобретать полис страхования жизни, ставка увеличивается на 1%;
- срок заключения договора — не более 20 лет;
- сумма выдачи по этой программе — до 10 млн. рублей. Но не больше 60% от оценочной стоимости залога;
- минимальный размер кредита — 500 000 рублей.
Несмотря на то, что вы оформляете кредит под залог дома или квартиры в Сбербанке, банк все равно будет проводить анализ платежеспособности заявителя. Для него важно, чтобы гражданин после оформления без проблем погашал ссуду. Так что, далеко не всем доступны предельные лимиты по программе.
Если использовать кредитный калькулятор Сбербанка, то получаем, что при стоимости квартиры в 3,5 млн. рублей можно получить максимум 1 750 000 рублей. Если взять такую сумму на 10 лет, ежемесячный платеж составит 26600 рублей. То есть чистый доход заемщика должен составлять минимум 55-60 тысяч рублей и то при условии, что у него нет других долговых обязательств.
Если рассчитать кредит под залог недвижимости в Сбербанке со страховкой и без нее, получается, что при покупке полиса ежемесячный платеж будет меньше. Так что, не спешите категорично отказываться от страхования жизни.
Кто может оформить залоговый кредит в Сбербанке в 2019 году
В Сбербанке взять кредит под залог земельного участка, квартиры или иной недвижимости могут граждане от 21 года. Предельный возраст клиента к моменту гашения ссуды — 75 лет. Но если залоговый кредит выдается без подтверждения доходов, то предельный возраст клиента снижается до 65 лет. Требования к стажу — не меньше полугода на текущем месте и не меньше 1 года общего стажа за последние 5 лет.
При желании заемщик может привлечь созаемщика. Доходы второго участника сделки учитываются при оформлении, поэтому его привлечение позволит получить более высокую сумму. Требования к созаемщику аналогичные тем, что предъявляются к основному заемщику.
Кто не сможет получить в Сбербанке кредит под залог квартиры или иного имущества:
- индивидуальный предприниматель;
- директор или руководитель компании, в чьем подчинении находится меньше 30 человек;
- собственник предприятия с долей менее 5%;
- граждане, занимающиеся фермерским хозяйством.
Обратите внимание, что предельный период оформления ограничивается и предельным сроком по условиям программы, и максимальным возрастом заемщика. Так, например, если вам ровно 60 лет, при подтверждении доходов договор можно заключить на срок до 15 лет, без справок — только на 5 лет.
Собираем пакет документов
При кредитовании под залог недвижимого имущества собираются два пакета документов: первый — на самого заемщика, второй — на недвижимость. Для начала банку нужно определить, возможна ли вообще выдача кредита конкретному заявителю. Для этого он предоставляет паспорт и документы о доходах: стандартно 2-НФДЛ и копия трудовой. По этой программе можно получить деньги и без справок.
Если у вас есть дополнительные источники дохода, обязательно докажите их документально, тогда они будут учитываться при вынесении решения и определении банком возможной суммы выдачи.
Если банк принял положительное решение, заемщик может приступать к сбору документов на недвижимость. Если мы говорим о квартире, нужны следующие бумаги:
- документальное обоснования появления у гражданина прав собственности на объект. Например, договор купли-продажи дарственная и пр.;
- выписка из ЕГРН;
- если заявитель состоит в браке, обязательно предоставляется нотариальное согласие супруга/супруги на сделку;
- если заявитель не состоит в браке, этот факт также должен быть заверен нотариально;
- справка из ЖКО о зарегистрированных в квартире лицах.
В перечень обязательных документов входит акт оценки недвижимости. Оценка проводится компаниями, аккредитованными Сбербанком. Менеджеры помогут в этом вопросе и все организуют.
Как проходит оформление залогового кредита в Сбербанке
Это не быстрый кредит. Сделку внимательно проверяют юристы, анализируются все риски, юридическую чистоту недвижимости. Поэтому после сбора документов окончательное решение принимается банком в течение 6 дней.
Пошагово процесс выглядит так:
- Посещение банка для консультации, также ее можно получить по телефону горячей линии Сбербанка.
- Сбор первичного пакета документов (пока без бумаг на недвижимость), обращение в отделение кредитования Сбербанка, составление заявки.
- Если банк принимает предварительное положительное решение, можно проводить оценку недвижимости и собирать документы на нее. Все справки, акты и иные бумаги снова предоставляются в отделение Сбербанка.
- В течение 6 рабочих дней длится рассмотрение заявки, после чего одобрение становится окончательным.
- Регистрация сделки в Росреестре, наложение на недвижимость обременения.
- Выдача заемщику денежных средств путем перевода на действующую или только что выданную карточку Сбербанка.
Важно! При оформлении любого кредита с залогом недвижимости всегда страхуется объект, оставляемый в качестве обеспечения. Без этого действия ссуда не выдается, страхование обязательное.
Кредит под залог Требуется обеспечение Наличными Без комиссий Любой заемщик Пенсионерам
- На любые цели
- Ставка от 11.6%
- Требуется залог недвижимости
Условия получения кредита в Сбербанке под залог недвижимости (в т.ч. квартиры) - процентная ставка от 11.6%, сумма до 10 000 000 ₽. На любые цели, возможна выдача без справки о доходах 2-НДФЛ. Информация обновлена 8 ноября 2019 года с официального сайта Сбербанка.
Условия по кредиту
Банк Сбербанк Тип Кредит под залог Краткое описание Предоставляется на любые потребительские цели под залог имеющейся недвижимости. Не выдается ИП, владельцам бизнеса, членам фермерского хозяйства. Цель кредита
- На любые цели
- Без ограничений
- Кредит не выдается ИП
- Залог недвижимости заемщика: обязательно
- На счет (безналично)
- Наличными
- Отделение банка
Процентные ставки
Процентные ставки для физических лиц по кредиту «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка составляют от 11.6% годовых в рублях. Кредит выдается под залог недвижимости (квартиры) на расчетный счет (безналично), наличными. Частично досрочное погашение возможно в любое время без ограничений. Срок рассмотрения заявки на кредит - до 14 рабочих дней.
Примечание к ставкам
Полная стоимость кредита: от 16.01 до 18.94%
Сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:
- 10,0 млн. рублей (включительно);
- 60% оценочной стоимости;
- Значение ПСК указано для суммы кредита 1,5 млн. руб. при кредитовании на срок 15 лет.
Увеличение ставки
- +1% без личного страхования заемщика
Калькулятор кредита
Рассчитайте на калькуляторе для кредита «Нецелевой под залог недвижимости» Сбербанка сумму ежемесячного платежа и величину переплаты. По умолчанию установлена средняя ставка по кредиту 31.3%, срок 12 мес., сумма — 500 000 ₽ .
Требования к заемщику
Возраст на момент получения От 21 года Возраст на момент возврата До 75 лет Стаж на текущем месте
- От 6 мес.
- Постоянная регистрация в регионе присутствия банка
- Временная регистрация
Необходимые документы
Документы
- Анкета-заявление
- Паспорт гражданина РФ
- Копия трудовой книжки
- Копия трудового контракта
- Справка по форме банка
- Справка 2-НДФЛ
- Справка из Пенсионного фонда РФ
- случаев реорганизации предприятия-работодателя в течение последних 6 месяцев;
- при учете нескольких источников доходов по кредитам.
Требования к залогу
Вид объекта
- Квартира
- Коттедж/частный дом
- Земельный участок
- Гараж
Жилая недвижимость:
- Свидетельство о собственности
- Основание (я) права собственности
- Выписка из ЕГРП
- Отчет об оценке стоимости недвижимости
- Технический паспорт / поэтажный план
- Экспликация жилого помещения
- Кадастровый паспорт
- Согласие супруга(и) о передаче в залог
- Брачный договор
- Разрешение органов опеки
- Выписка из домовой книги
- Копия лицевого финансового счета
- Справка об отсутствии задолженности
Владение объектом
- Собственность
Сбербанк кредит под залог квартиры выдает как для ее приобретения (тогда предмет залога совпадает с целью использования денег), так и для потребительских целей. Однако в отличие от стандартных потребительских кредитов – сумма в Сбербанке выдается намного больше.
Кроме квартиры, в Сбербанке можно заложить дом или таунхаус, отдельный земельный участок или гараж. Одобряемая сумма зависит от стоимости закладываемого имущества.
От заемщиков практически ничего не требуется:
- российское гражданство;
- возраст от 18-ти лет;
- право собственности на предоставляемый объект (полное или частичное).
Взять кредит под залог недвижимости может любое лицо, не принимается во внимание его платежеспособность и кредитная история.
К сведению! Кредит под залог квартиры можно получить даже с открытыми просрочками.
Более подробные условия, а также акции и специальные предложения можно посмотреть на . Там же оставляется заявка, которая принимается в любое время суток.
Видео: для позитивного настроения!
